Finances personnelles 101 : comment s’organiser et se fixer des objectifs financiers DORÉS

Les bases de la finance : par où commencer?

Il n’existe pas une seule et unique bonne façon d’organiser vos finances; au contraire, vous devez prendre en compte de nombreux éléments et décider lesquels s’appliquent à vous, notamment :

• Calculez vos revenus et vos dépenses : commencez par suivre vos habitudes de dépenses et envisagez de les réduire là où vous le pouvez. Créez un budget pour vous assurer que vous dépensez moins d’argent que vous n’en gagnez. 
• Déterminez votre valeur nette – faites le décompte de tout ce que vous possédez (liquidités, placements et autres biens de valeur) et tout ce que vous devez (soldes de cartes de crédit, prêts, etc.). Vous disposez ainsi d’un point de départ à partir duquel vous pouvez mesurer vos progrès.

Une fois que vous avez fait le point sur vos finances, vous pouvez commencer à réfléchir à l’affectation des revenus dont vous n’avez pas besoin pour payer vos factures. Bien qu’il soit tentant de commencer à épargner pour des vacances ou une télévision de 90 pouces, il y a quelques mesures à prendre pour protéger vos finances :

• Passez en revue votre couverture d’assurance – sachez quels types de couverture vous avez, comme une assurance automobile, une assurance vie, une assurance maladie, une assurance locataire/propriétaire de maison, pour n’en citer que quelques-unes. Pensez à consulter un professionnel de l’assurance pour vous assurer que vous disposez du montant d’assurance approprié.
• Prenez le contrôle de vos dettes – voyez combien vous dépensez pour vos dettes et quel est le montant total de celles-ci. Envisagez de consacrer plus d’argent au remboursement de vos prêts ou du solde de vos cartes de crédit si vous n’effectuez que les paiements minimums ou si vous ne vous sentez pas à l’aise avec votre endettement.
• Constituez-vous un fonds d’urgence – 32 % des adultes ne peuvent pas se permettre de payer une dépense imprévue de 400 dollars avec l’argent dont ils disposent. Pensez à mettre de l’argent de côté afin de ne pas avoir à emprunter en cas de dépenses urgentes à faire.

Comment établir des objectifs financiers à court et à long terme

Une fois vos finances organisées, vous pouvez commencer à prioriser vos objectifs financiers, à court et à long terme.

Objectifs à court terme – Pensez aux choses que vous voulez payer d’ici un à trois ans, comme des vacances, l’atteinte de votre objectif pour votre fonds d’urgence ou l’achat d’une voiture. Envisagez de conserver l’argent destiné à des objectifs à court terme dans des comptes en espèces ou semblables, afin qu’il conserve sa valeur et soit disponible lorsque vous en aurez besoin.

Objectifs à long terme – Dressez la liste de vos objectifs au-delà de trois ans, par exemple l’épargne pour les études supérieures de votre enfant ou votre retraite. Ces objectifs étant plus lointains, vous pouvez envisager de prendre plus de risques en investissant l’argent plutôt qu’en le conservant dans un compte en espèces. Les placements dans des actions et des obligations peuvent augmenter et diminuer en valeur à court terme, mais sur quelques années ou plus, les chances d’avoir un rendement positif sont plus élevées. À mesure que la date à laquelle vous souhaitez disposer de votre argent approche, vous pouvez transférer une partie de vos placements en liquidités afin de réduire les fluctuations.

Exemples d’objectifs financiers DORÉS

Fixer des objectifs qui suivent les règles DORÉS peut vous aider à planifier votre avenir et à voir vos progrès. Les objectifs DORÉS doivent être :

Dynamiques : Soyez précis dans ce que vous voulez accomplir.

Observables : Fixez-vous des objectifs quantifiables (ayez un montant en tête).

Réalistes : Soyez réaliste dans la définition de vos objectifs (p. ex. épargner 100 millions de dollars pour la retraite n’est pas à la portée de la plupart des gens).

Établis dans le temps : Sachez quand vous voulez atteindre votre objectif (c’est-à-dire, décidez d’une date précise).

Spécifiques : Assurez-vous que vos objectifs sont importants pour vous (p. ex. ne placez pas d’argent dans un fonds d’épargne pour des études universitaires si vous n’avez pas d’enfants dans votre vie que vous souhaitez aider à aller à l’université).

Supposons que l’un de vos objectifs financiers soit de financer les études supérieures de votre enfant. Ce n’est pas un objectif DORÉ. Un objectif DORÉ pour le même BUT pourrait être : « Je veux avoir économisé 80 000 dollars afin de pouvoir payer 20 000 dollars par an pour financer des études de quatre ans d’ici le 31 août 2036, lorsque mon enfant aura 18 ans ». Cet objectif coche les cinq cases des objectifs DORÉS et vous donne un délai et un montant précis à cibler.

Il faut bien commencer quelque part

La gestion de vos finances peut sembler insurmontable et, au début, il faut un peu de temps pour s’organiser. Mais une fois que c’est fait et que vous savez quels objectifs vous essayez d’atteindre, vous pouvez concentrer vos efforts sur l’exécution de votre plan plutôt que sur sa création. Revisitez régulièrement votre budget, votre valeur nette et vos objectifs pour voir si quelque chose a changé. Prenez l’habitude de suivre vos progrès; vous éprouverez ainsi la satisfaction d’avoir franchi différentes étapes.

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