Vivre une transition professionnelle

Quitter son emploi a de nombreuses implications. On peut donc aisément perdre de vue son épargne-retraite. Nous sommes en mesure de vous aider à y voir clair, notamment en ce qui concerne votre régime d’épargne.

Nous pouvons vous aider à choisir la meilleure option pour vous.

En quittant votre emploi, vous devez décider de ce qu’il adviendra de votre épargne.

  • Discutez des options avec quelqu’un

    Quitter votre régime d’épargne collectif vous donne accès à un conseiller en transition pouvant vous expliquer vos options et vous aider à faire le bon choix pour vous1.

  • Continuez à épargner avec Manuvie 

    Le compte Régimes personnels de ManuvieMC offre bon nombre des mêmes caractéristiques et avantages que votre programme de retraite collectif Manuvie.

    Explorer le compte Régimes personnels de Manuvie
  • Retraite

    Quand vous serez à la retraite, vous souhaiterez peut-être percevoir un revenu de votre épargne. Manuvie offre des options de revenu de retraite qui présentent plusieurs des caractéristiques offertes par votre régime d’épargne collectif.

    Explorer les régimes de revenu de retraite

Pour amorcer la transition, appelez-nous au 866 991‑3056.

1 Si vous avez déjà un conseiller Manuvie, veuillez communiquer avec lui pour obtenir de l’aide avec la transition de votre régime d’épargne collectif.

Comparez vos options

Après avoir changé d’emploi ou pris votre retraite, vous devez penser à ce que vous prévoyez faire de l’argent accumulé dans le régime de votre ancien employeur. Bonne nouvelle! Plusieurs options s’offrent à vous et nous pouvons vous aider sur ce plan. Explorez les différentes options pour déterminer celle qui vous convient le mieux. Si vous avez des questions, notre équipe de conseillers en transition est là pour vous. Appelez-nous au 866 991-3056, du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h (HE).

  • 1. Virer votre épargne dans un compte Régimes personnels de Manuvie

    Il s’agit d’une option qui vous permet de garder vos placements à Manuvie et qui vous offre d’autres avantages de retraite en dehors du régime de l’employeur. Avec ce compte, vous pouvez accéder à de nombreux avantages identiques à ceux offerts par votre régime actuel, et plus encore!

    En savoir plus sur le compte Régimes personnels
  • À envisager si vous souhaitez :

    • Faire fructifier votre épargne en bénéficiant d’un report d’impôt
    • Rassembler l’ensemble de votre épargne-retraite en un seul endroit
    • Investir avec un compte non lié à un employeur
    • Obtenir des récompenses grâce au programme de récompense des participants
    • Conserver la totalité ou la majeure partie de l’épargne dont vous disposez actuellement
    • Disposer d’un plus grand nombre d’options d’investissement, avec un accès à plus de 200 fonds, y compris des comptes de placement garantis et d’autres fonds pouvant ne pas être offerts dans le régime de votre employeur ni dans d’autres régimes individuels
  • À ne pas oublier :

    • Les placements peuvent différer de ceux de votre régime collectif.
    • Les frais peuvent aussi différer de ceux de votre régime collectif.
  • 2. Conserver le régime de votre employeur actuel

    Contactez-nous pour savoir si vous pouvez bénéficier de cette option et nous vous expliquerons toutes les possibilités qui vous sont offertes.

    Appelez-nous au 866 991-3056.

     

  • À envisager si vous souhaitez :

    • Conservez vos services actuels
    • Gardez vos placements actuels, tout en ayant accès aux mêmes options que celles dont vous disposez aujourd’hui
    • Poursuivre votre relation avec Manuvie
  • À ne pas oublier :

    • Vous ne pouvez plus cotiser dans votre compte.
    • Les options de placement et de retrait demeurent sous la gouverne de votre ancien employeur.
    • Un solde minimum peut être exigé pour continuer à participer au régime.
    • Des frais peuvent s’appliquer et différer de ceux que vous payez actuellement.
  • 3. Transférer votre épargne dans un compte d’une autre institution que Manuvie

    Si vous avez un nouvel emploi, vous pouvez transférer votre argent vers votre compte-épargne personnel ou vers le programme d’épargne-retraite de votre nouvel employeur. Appelez-nous pour en savoir plus.

  • À envisager si vous souhaitez :

    • Considérer de nouvelles options de placement et de service
    • Mettre un terme à votre relation avec Manuvie
  • À ne pas oublier :

    • Les options de placement varient d’un fournisseur à l’autre.
    • Les frais peuvent différer de ceux que vous payez actuellement.
    • Des frais peuvent être exigés pour transférer votre argent hors de ce compte.
    • Selon le compte et le type de placement, des répercussions fiscales pourraient accompagner le transfert.
  • 4. Retirer l’épargne

    Si votre épargne n’est pas immobilisée, elle peut être retirée en espèces, mais il y aura possiblement des impôts à payer sur la somme retirée. Appelez-nous pour en savoir plus.

  • À envisager si :

    Vous avez un sérieux besoin d’argent à court terme que vous ne pouvez satisfaire autrement

  • À ne pas oublier :

    • En fonction de votre régime, une partie de votre épargne pourrait être immobilisée, ce qui implique habituellement que vous ne pouvez retirer votre argent avant de prendre votre retraite.
    • Des retraits en espèces peuvent être effectués sur certains de vos régimes d’épargne.

Chacune des options comporte ses avantages et ses inconvénients. Nous vous invitons à évaluer celles qui s’offrent à vous afin de déterminer ce qui vous convient le mieux entre le maintien d’un régime de retraite, le passage à un régime personnel ou une autre option.

Six pistes de réflexion pour vous aider à choisir la meilleure option pour vous

Répondre à quelques questions clés peut vous aider à déterminer ce qu’il convient de faire avec votre épargne lorsque votre emploi prend fin.

1. Placements

  • Vos placements actuels vous satisfont-ils? Voulez-vous les conserver tels quels? 
  • Avez-vous choisi la bonne combinaison de fonds, en fonction de votre tolérance au risque et du temps qu’il vous reste avant la retraite?
  • Le compte vous propose-t-il des fonds adaptés à votre style et à votre stratégie de placement?

2. Services et outils liés au compte

  • Le compte fournit-il des outils permettant de gérer facilement votre épargne en ligne?
  • Serait-il facile de combiner des comptes?
  • Recevez-vous les conseils financiers dont vous avez besoin?
  • Profitez-vous d’avantages sociaux en santé et en assurances convenant à vos besoins?

3. Vos objectifs d’épargne et vos progrès

  • Le compte vous offre-t-il une façon de garder un œil sur votre cheminement vers vos objectifs d’épargne?
  • Avez-vous accès à des outils pour évaluer vos forces et vos faiblesses financières, vous fixer des objectifs et respecter une stratégie d’épargne?

4. Conseils et soutien

  • Que se passe-t-il quand vous vous posez des questions? 
  • Avez-vous la possibilité de rencontrer un conseiller?

5. Frais

  • Quels frais sont associés au compte?
  • Les comprenez-vous tous?
  • Leur coût est-il adapté à la valeur que vous retirez?

6. Fiscalité

Selon leur type, les comptes et placement que vous avez peuvent avoir des répercussions sur vos impôts.

Nous sommes là pour répondre à vos questions et vous aider à faciliter ce changement.

Composez le 866 991-3056 pour parler à un conseiller. 

Gardez vos finances à l’œil

Renseignez-vous sur la planification, les placements et sur d’autres sujets, que vous soyez épargnant débutant ou chevronné.