7 novembre 2022
REER collectifs de Manuvie
Faites croître votre épargne et payez moins d’impôt
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Qu’est-ce qu’un REER?
Si vous souhaitez réduire le montant de l’impôt à payer, épargner pour acheter votre première maison ou payer des études, ou encore constituer votre pécule de retraite, un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) peut vous aider à y arriver plus rapidement.
Non seulement un REER vous permet de garder plus d’argent dans vos poches aujourd’hui en réduisant l’impôt à payer maintenant, mais votre épargne REER croît plus rapidement parce que vous ne payez de l’impôt que lorsque vous retirez l’argent. Certains programmes, comme le Régime d’accession à la propriété, permettent même des retraits en franchise d’impôt, à condition que vous remboursiez l’argent dans un certain délai.
Contrairement aux REER que vous pourriez trouver ailleurs, un REER collectif peut vous faire économiser encore plus grâce à des cotisations salariales faciles, qui vous procurent un allégement fiscal immédiat, des frais concurrentiels et, dans certains cas, un programme de cotisations de contrepartie.
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Quelle est la date limite pour cotiser à un REER ?
Vous pouvez verser des cotisations à votre REER en tout temps. Toutefois, pour réduire votre impôt sur le revenu pour l’année d’imposition 2022, versez des cotisations au plus tard le 1er mars 2023.
Investissez dans votre REER aujourd’hui
Donnez un coup de pouce à votre épargne avec une cotisation ponctuelle à votre REER. Accédez à votre compte en ligne ou, encore mieux, suivez ces étapes pour une méthode encore plus facile avec l’application Services mobiles Manuvie.
Vous n’avez pas encore créé votre compte REER collectif auprès de Manuvie?
Besoin d’aide?
Consultez notre page de soutien pour apprendre comment verser de l’argent dans votre régime de retraite.
Notre page de soutien peut également vous aider à faire ce qui suit :
- apporter des changements aux fonds dans lesquels vous investissez;
- mettre à jour vos renseignements personnels;
- adhérer à votre programme (dont votre REER et d’autres régimes, le cas échéant!).
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Réduisez l’impôt à payer dès aujourd’hui
Chaque dollar que vous versez à votre REER (ou REER de conjoint) réduit votre revenu imposable, de sorte que vous payez moins d’impôt.
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Investissez pour l’avenir
Il existe de nombreuses façons de favoriser la croissance de l’épargne que vous détenez dans un REER collectif, y compris en ayant accès à une vaste gamme de fonds de placement, ce que vous n’aurez peut-être pas ailleurs.
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Faites fructifier votre argent et bénéficiez d’un report d’impôt!
L’épargne accumulée dans un REER peut croître plus rapidement parce que vous ne payez de l’impôt que lorsque vous retirez l’argent. D’ici là, vous bénéficiez d’une croissance à l’abri de l’impôt.
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Combien puis-je cotiser à mon REER?
Il y a un plafond à l’égard des sommes que vous pouvez verser au REER chaque année. Pour connaître votre plafond de cotisation, veuillez consulter votre dernier avis de cotisation de l’Agence du revenu du Canada (ARC). Vous pouvez également le voir en ligne lorsque vous vous inscrivez à Mon dossier sur le site de l’ARC.
Vos droits de cotisation pour l’année en cours comprennent :
- les droits de cotisation inutilisés des années précédentes, s’il y a lieu;
- 18 % du revenu gagné de l’année précédente, jusqu’à concurrence du plafond de cotisation pour l’année d’imposition en cours (en 2022, le plafond de cotisation au REER est de 29,210 $).
Remarque : Toute cotisation que vous ou votre employeur versez dans un régime de retraite réduira vos droits de cotisation au REER. Vérifiez toujours votre plafond de cotisation personnel.
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Quelle est la date limite de cotisation au REER?
Vous pouvez verser des cotisations à votre REER en tout temps. Toutefois, pour réduire votre impôt sur le revenu pour l’année d’imposition 2022, versez des cotisations au plus tard le 1er mars 2023.
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Comment puis-je cotiser au REER?
Dans le cadre d’un REER individuel, vous pouvez effectuer un versement forfaitaire unique ou des virements automatiques. Si vous participez à un REER collectif offert par votre employeur, les cotisations sont habituellement prélevées directement sur votre paie.
Il est facile d’ouvrir un compte REER en ligne. Pour commencer, il vous suffit d’ouvrir une session dans votre compte. Besoin d’aide? Pour obtenir de plus amples renseignements et des instructions sur la façon de commencer à épargner dans votre REER, visitez la foire aux questions.
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Quels sont les avantages d’un REER collectif?
Un REER collectif vous permet de verser des cotisations périodiques et automatiques à même votre paie, ce qui vous procure un allégement fiscal immédiat. Chaque dollar que vous versez à un REER réduit votre revenu imposable du même montant. Les REER collectifs offrent habituellement des frais plus concurrentiels que les REER individuels, de sorte que votre épargne peut fructifier plus rapidement.
Pourquoi épargner dans un REER collectif
REER collectif auprès de Manuvie |
REER individuel |
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Vous permet d’épargner tout en réduisant l’impôt à payer |
Oui |
Oui |
Frais de compte plus concurrentiels |
Oui |
Non |
Possibilité de verser des cotisations au moyen de retenues salariales |
Oui |
Non |
Programme de cotisations patronales de contrepartie (s’il y a lieu) |
Oui |
Non |
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Cotiser à votre REER? Il n’est pas trop tard pour commencer
FAQ sur les REER
Comment est-ce que je peux faire une cotisation ponctuelle avec l’application Services mobiles Manuvie?
Nous avez-vous déjà donné vos renseignements bancaires? Sinon, accédez à votre compte en ligne pour ajouter vos renseignements bancaires avant de faire les étapes ci-dessous.
- Ouvrez une session dans l’appli Services mobiles Manuvie et choisissez votre compte d’épargne-retraite collective.
- Appuyez sur Transactions au bas de votre écran, puis appuyez sur Cotisation ponctuelle.
- Si demandé, confirmez votre identité avec un code à usage unique.
- Entrez les détails de votre cotisation et vos renseignements bancaires, puis appuyez sur Suivant.
- Révisez votre demande de cotisation et appuyez sur Soumettre.
Assurez-vous d’enregistrer votre numéro de confirmation au cas où vous auriez plus tard à nous poser des questions au sujet de cette cotisation.
Comment fonctionne le REER collectif?
Un REER collectif est un régime offert par l’employeur qui permet aux employés admissibles de cotiser à leur régime d’épargne-retraite tout en bénéficiant de frais de gestion plus concurrentiels. Lorsqu’elles sont offertes, les cotisations salariales automatiques et périodiques facilitent l’épargne et procurent un allégement fiscal immédiat.
Comment puis-je obtenir mes reçus fiscaux pour mon REER collectif auprès de Manuvie?
Manuvie fournit des reçus fiscaux pour toutes les cotisations versées au régime. Vous recevrez deux reçus : un pour les 60 premiers jours de l’année civile et un autre pour le reste de l’année.
Visitez notre page Reçus et feuillets fiscaux pour obtenir de plus amples renseignements.
Quelle est la différence entre un REER et un CELI?
La principale différence entre les REER et les CELI réside dans la façon dont ils mettent votre argent à l’abri de l’impôt. Les cotisations à un REER sont déductibles du revenu imposable, ce qui signifie que vous réduisez le montant sur lequel vous devez payer de l’impôt. Ce n’est pas le cas pour l’argent que vous déposez dans un CELI. Toutefois, les retraits d’un REER seront imposés à votre taux marginal d’imposition annuel, tandis que les retraits d’un CELI ne seront pas imposés.
Un REER collectif auprès de Manuvie permet-il d’avoir recours au Régime d’accession à la propriété?
Comme pour tout REER, les participants peuvent effectuer des retraits de leur REER collectif auprès de Manuvie en vertu du Régime d’accession à la propriété, à moins que leur employeur impose une restriction sur les retraits en cours d’emploi. La plupart des employeurs ne tiendront pas compte des restrictions relatives aux retraits en ce qui concerne le Régime d’accession à la propriété et le Régime d’encouragement à l’éducation permanente. Consultez le livret du participant ou vos documents d’adhésion pour obtenir de plus amples renseignements sur votre régime.
Les cotisations à un REER sont-elles déductibles du revenu imposable?
Oui. Les cotisations au REER sont déductibles du revenu imposable. L’argent que vous déposez dans votre REER peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui peut réduire l’impôt à payer. Vous bénéficiez d’un allégement fiscal immédiat lorsque vous établissez des retenues salariales automatiques dans le cadre du REER.
Quels sont les types de REER offerts par l’entremise de Manuvie?
Manuvie offre plusieurs types de REER, selon vos besoins. Notre REER collectif permet aux employés de verser facilement des cotisations au régime offert par leur employeur au moyen de retenues salariales. Nous offrons également un compte Régimes personnels aux participants qui cessent de participer à un régime collectif, ainsi qu’un REER de conjoint, qui permet aux conjoints de verser des cotisations et leur offre la possibilité de fractionner leur revenu en cas de retrait.
Quels sont les types de placements offerts dans le cadre des REER?
Un REER offre de nombreuses options de placement. Les participants aux régimes collectifs de Manuvie peuvent choisir leur style de placement et la répartition des fonds dans le cadre de leur REER.
Qu’arrive-t-il si je verse trop d’argent à mon REER?
Si vous versez à votre REER des cotisations supérieures à votre plafond de cotisation pour l’année, vous aurez droit à une allocation viagère de 2 000 $ avant d’être pénalisé. En règle générale, vous devez payer un impôt de 1 % par mois pour les cotisations dont le montant dépasse votre plafond de cotisation de plus de 2 000 $. Vérifiez toujours votre plafond de cotisation annuel sur votre avis de cotisation ou en ligne sur le site de l’ARC, sous Mon dossier.
Si vous versez des cotisations excédentaires à votre REER, vous pouvez les retirer en franchise d’impôt au cours de la même année ou de l’année suivante.
Que se passe-t-il si je n’utilise pas la totalité de mes droits de cotisation ou si je rate une année?
Si vous n’utilisez pas la totalité de vos droits de cotisation au cours d’une année, le solde est reporté.
Pendant combien de temps puis-je cotiser à mon REER?
Vous pouvez cotiser à un REER jusqu’à l’âge de 71 ans. Vous pouvez continuer de verser des cotisations jusqu’au 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire de naissance.