Comment puis-je utiliser mon remboursement d’impôt?

Pourquoi obtenez-vous ce remboursement? 

N’oubliez pas que si vous recevez un remboursement, c’est parce que vous avez payé plus d’impôt sur le revenu au cours de l’année que le montant réellement dû. Il ne s’agit donc pas d’un cadeau, mais plutôt de votre propre argent que vous récupérez. Si vous aviez conservé cet argent dès le départ, vous l’auriez possiblement utilisé pour répondre à vos besoins et atteindre vos objectifs financiers. C’est pourquoi il est logique de l’utiliser là où il pourra alléger votre fardeau financier ou, mieux encore, de contribuer à l’atteinte de vos objectifs. Selon votre situation et le montant du remboursement, plusieurs options intéressantes s’offrent à vous.

1 Rembourser vos dettes

L’une des meilleures façons de favoriser l’atteinte de vos objectifs financiers est le remboursement partiel ou complet de vos dettes, surtout celles à taux d’intérêt élevé. Par exemple, si vos cartes de crédit facturent près de 20 % d’intérêt sur vos dettes, sachez qu’il y a très peu de placements pouvant offrir un rendement se rapprochant un tant soit peu de ce pourcentage. Ainsi, si vous voulez dépenser cet argent de façon avantageuse pour votre avenir financier, le remboursement de vos dettes est un excellent point de départ.

En attendant votre remboursement d’impôt, faites état de vos dettes impayées et songez à rembourser celles dont les intérêts s’accumulent le plus rapidement. Pour bien des gens, les cartes de crédit sont souvent en tête de liste, suivies de près par les marges de crédit, puis les prêts étudiants, automobiles et hypothécaires. 

2 Constituer un fonds d’urgence

Le fait d’être prêt à faire face à une urgence sur le plan financier peut réduire considérablement le stress. Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, de réparations majeures ou de problèmes de santé, nous sommes tous susceptibles de vivre un événement inattendu qui occasionne des coûts. Si vous mettez de l’argent de côté par prévoyance, ce type d’événement ne deviendra pas un fardeau financier.

Votre remboursement d’impôt représente un excellent point de départ pour constituer ou garnir votre fonds d’urgence. Pensez à mettre cet argent à un endroit où vous pourrez y accéder rapidement, sans avoir à payer de frais. Toutefois, il serait aussi sage de le placer là où des intérêts courent, comme un compte d’épargne à intérêt élevé.

3 Épargner en vue de la retraite ou pour d’autres objectifs financiers

L’une des meilleures façons de placer votre remboursement d’impôt est de mettre l’argent de ce remboursement de côté pour votre retraite. Plus vous mettez de l’argent de côté aujourd’hui, plus vous aurez de latitude au moment de planifier votre retraite. D’ici la retraite, vous avez peut-être d’autres objectifs pour lesquels vous épargnez. Voici différentes façons d’y arriver, selon vos objectifs et le temps dont vous disposez.

Cotiser à votre REER

Investir votre remboursement d’impôt dans un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) peut être un excellent moyen d’épargner en prévision de la retraite tout en vous donnant un avantage pour la prochaine période des impôts. 

• En effet, les cotisations que vous versez à un REER sont déduites de vos impôts de la prochaine année, ce qui vous donne une meilleure chance d’obtenir un remboursement.
• L’argent que vous investissez dans un REER peut fructifier à l’abri de l’impôt, et seules les sommes que vous retirerez une fois à la retraite seront imposées.

Cotiser à votre CELI

Une autre façon d’épargner en vue de votre retraite ou pour atteindre un autre objectif financier consiste à placer votre remboursement d’impôt dans un compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Bien qu’un REER soit particulièrement destiné à l’épargne pour la retraite, le CELI offre la souplesse nécessaire pour vous permettre de l’utiliser pour d’autres besoins et objectifs financiers.

• Vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI quand vous le souhaitez sans payer d’impôt, tandis que les retraits d’un REER sont habituellement assujettis à une retenue d’impôt et sont inclus dans votre revenu imposable. Cela signifie que vous pouvez utiliser votre CELI pour atteindre vos autres objectifs à court ou à long terme, ainsi que pour votre retraite.
• Votre argent croît à l’abri de l’impôt. En plus de ne pas être assujetti à l’impôt sur les retraits, l’argent investi dans un CELI ne sera pas imposé sur les intérêts, les gains en capital et les dividendes qu’il génère.
• Un CELI peut faire partie d’une stratégie de retraite fiscalement avantageuse, car les retraits n’auront aucune incidence sur votre revenu imposable, vos prestations gouvernementales ou vos crédits d’impôt. Cela peut en faire un précieux complément à votre REER.
• Contrairement au REER, le CELI n’impose pas d’âge maximal; vous pouvez donc continuer à y verser des cotisations aussi longtemps que vous le souhaitez, ce qui en fait un excellent outil pour votre stratégie de retraite.

Quels que soient vos objectifs, investir est un excellent moyen de vous préparer à la retraite dont vous rêvez et d’atteindre vos objectifs financiers, surtout lorsqu’il s’agit d’argent qui ne fait pas partie de votre budget quotidien, comme un remboursement d’impôt.

Il est temps de songer à la façon d’utiliser votre remboursement d’impôt

Comme chacun a des objectifs financiers différents, il est important de tenir compte de votre situation personnelle. Toutefois, rembourser vos dettes, constituer un fonds d’urgence et épargner en vue de la retraite ou pour atteindre un autre objectif financier sont toutes de bonnes options à envisager pour votre remboursement d’impôt. Si vous en avez la possibilité, il pourrait être très utile de fractionner votre remboursement d’impôt et de contribuer à l’atteinte de divers objectifs.

Si, comme bon nombre de Canadiens et de Canadiennes, vous vous attendez à recevoir votre remboursement d’impôt payé en trop, il pourrait être judicieux de communiquer avec un conseiller financier pour savoir comment en tirer le meilleur parti.