Quand dois-je mettre à jour un bénéficiaire?
La désignation d’un bénéficiaire est l’une des premières étapes de la préparation de l’avenir mais, au cours de votre vie, il se peut que vous ayez à revoir et à repenser cette décision importante. En revoyant régulièrement les renseignements sur vos bénéficiaires, vous vous assurez que vos dispositions futures sont toujours conformes à vos souhaits actuels. Examinons les cas où vous devriez revoir ou mettre à jour les renseignements sur les bénéficiaires et la façon d’apporter les modifications nécessaires.
Quand dois-je modifier ou mettre à jour mes bénéficiaires?
Il est essentiel de revoir la liste de vos bénéficiaires chaque fois qu’un événement marquant survient dans votre vie. Mais qu’est-ce qu’un événement marquant de la vie?
Certaines étapes de la vie ont plus d’incidence que d’autres sur vos finances.
Voici quelques événements importants qui peuvent vous inciter à revoir les renseignements de vos bénéficiaires :
- Naissance d’un enfant
- Mariage ou divorce
- Modifications salariales
- Changements majeurs de l’état de votre santé ou de vos finances
- Achat ou vente d’un actif important (comme une maison)
- Atteinte d’un âge charnière
- Déménagement dans une autre ville
- Décès d’un bénéficiaire
- Modification des objectifs personnels et de planification successorale
Même si aucun de ces événements marquants de la vie ne se produit, vous devriez revoir la désignation de vos bénéficiaires au cours de la revue annuelle de vos finances pour vous assurer que vous êtes toujours à l’aise avec vos choix.
Quels sont les comptes pour lesquels je dois désigner un bénéficiaire?
Lors de l’ouverture des comptes suivants, vous avez généralement la possibilité de désigner un bénéficiaire :
- Compte de retraite (RRE, REER, FERR)
- Compte Avantage libre d’impôt (CELI)
- Régime d’assurance vie
- Compte de placement
Bien qu’il ne s’agisse pas d’une liste complète de tous les comptes pour lesquels vous pouvez désigner des bénéficiaires, ces comptes sont particulièrement importants. Ils peuvent en effet offrir des avantages fiscaux de taille et permettre d’éviter les coûts et les délaisliés à la répartition des actifs.
Comment modifier mes bénéficiaires ou mettre à jour les renseignements sur ceux-ci?
Mettre à jour un bénéficiaire est plus simple que vous ne le croyez. Chaque type de compte a sa propre procédure, mais il faut généralement remplir un formulaire pour effectuer le changement. Voici des instructions détaillées sur le formulaire associé à chaque compte et sur l’endroit où le trouver.
Vous pouvez également revoir, modifier ou ajouter un bénéficiaire en ligne. Si vous voulez mettre à jour vos bénéficiaires en ligne, lisez ces instructions sur la façon de procéder.
En prenant le temps de revoir et de mettre à jour vos bénéficiaires, vous vous assurez que vos plans financiers restent en phase avec l’évolution de votre vie. Il ne s’agit pas seulement de considérations pratiques, mais aussi d’honorer votre travail acharné, vos valeurs et vos souhaits et de vous assurer, à vous et à vos proches, une tranquillité d’esprit. En prêtant attention à ces détails, vous créez un patrimoine conforme à vos désirs, peu importe les circonstances de votre vie.
Renseignements importants
Le contenu de cet article est présenté à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés à l’égard d’un cas précis. Toute personne ayant pris connaissance des renseignements indiqués ici doit s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.