Gérer mon argent

1 Ouvrez une session dans votre compte Manuvie.

2 Accédez à Mon compte > Effectuer un retrait et suivez les instructions. Vous pouvez retirer jusqu'à 50 000 $ en ligne. Consultez votre livret du participant pour voir s'il y a des restrictions quant au montant que vous pouvez retirer. Vous pouvez trouver ce livret en ligne en vous connectant à votre compte Manuvie, puis en allant à Mon compte > Livrets de votre régime ou en communiquant avec votre employeur. Si l'argent se trouve dans un compte immobilisé, vous ne pourrez pas l'utiliser avant votre retraite. Les comptes de retraite immobilisés courants, les fonds de revenu viager et certains régimes de pension agréés collectifs sont parmi les exemples de comptes immobilisés.

Remarque : le moyen le plus rapide d'obtenir votre argent est de demander un retrait en ligne. Assurez-vous que vos informations bancaires sont exactes afin que nous puissions déposer l'argent directement dans le bon compte bancaire.  

Vous devez retourner un chèque annulé ou une lettre de vérification bancaire qui correspond aux instructions que vous avez saisies afin que nous puissions valider vos coordonnées bancaires.

Nous comparons l'adresse figurant dans nos dossiers à l'adresse indiquée sur votre chèque. Toute différence peut entraîner un retard pendant que nous vérifions votre adresse exacte. 

Si vous n'avez pas de chèques, la plupart des services bancaires en ligne ont cette information sur un formulaire de dépôt direct qui peut être téléchargé à partir de votre banque en ligne.

La réception et le traitement d'un formulaire papier par la poste prendront plus de temps – cela pourrait plus que doubler le temps nécessaire pour virer votre argent dans votre compte. Si vous ne remplissez pas le formulaire correctement ou si vous ne fournissez pas tous les renseignements requis, nous vous enverrons le formulaire par courriel ou par la poste pour correction. Vérifiez vos dossiers de pourriel et de courrier indésirable afin de vous assurer de ne manquer aucun de nos courriels. Pour trouver le formulaire de retrait papier, ouvrez une session dans  votre compte Manuvie et allez à Outils et ressources > Ressources du régime > Formulaires. Le formulaire s'appelle « Retrait » ou vous pouvez télécharger le formulaire ici. 

Certains régimes ne vous permettent pas de demander un retrait en ligne. Si vous ne voyez pas cette option, utilisez le formulaire de demande de retrait papier. Se connecter à votre compte Manuvie et accédez à Outils et ressources > Ressources du régime > Formulaires. Le formulaire s'appelle « Retrait » ou vous pouvez télécharger le formulaire ici.

1 Ouvrez une session dans votre compte Manuvie.

2 Allez à Mon compte > Effectuer un retrait et sélectionnez la deuxième option, Virement vers une autre institution financière. Vous pouvez transférer jusqu'à 50 000 $. Consultez votre livret du participant pour voir s'il y a des restrictions quant au montant que vous pouvez transférer. Vous pouvez trouver ce livret en ligne en vous connectant  à votre compte Manuvie, puis en allant à Mon compte > Livrets de votre régime, ou en communiquant avec votre employeur. Si des comptes sont bloqués, il se peut que vous ne puissiez pas effectuer de transfert. 

Selon les règles de votre régime, si vous effectuez un retrait, cela pourrait entraîner une pénalité; par exemple, votre employeur pourrait cesser de cotiser à votre compte si vous retirez de l'argent. Consultez votre livret du participant ou communiquez avec votre employeur pour confirmer les règles de votre régime. Vous pouvez trouver ce livret en ligne en vous connectant  à votre compte Manuvie, puis en allant à Mon compte > Livrets de votre régime ou en communiquant avec votre employeur. 

S'il y a de l'argent immobilisé, il se peut qu'il ne soit pas possible de le retirer avant la retraite.

Un retrait se produit lorsque vous retirez de l'argent de votre compte de retraite et que celui-ci est envoyé à votre compte bancaire personnel sous forme de dépôt en espèces (ou que vous recevez le montant sous forme de chèque). Le montant que vous obtiendrez fera l'objet d'une déduction d'impôt. Le montant que vous recevrez sera ajouté à votre revenu imposable. On parle de transfert lorsque vous retirez l'argent de votre compte de retraite et que vous le transférez dans un autre compte de retraite d'une autre institution financière, comme votre banque locale. Si vous transférez votre REER à un autre produit enregistré, vous n'avez pas à vous soucier des incidences fiscales. Vous ne serez pas imposé et ne recevrez pas de reçu fiscal. 

Le moyen le plus rapide d'obtenir votre argent est d'effectuer votre retrait en ligne; toutefois, si vous souhaitez retirer plus de 50 000 $, vous devrez utiliser le formulaire papier. Vous devrez également utiliser un formulaire papier pour des choses comme le Régime d'accession à la propriété et le Régime d'encouragement à l'éducation permanente. Vous trouverez ces formulaires sur le site Web de l'Agence du revenu du Canada.

Remplir la demande en ligne est le moyen le plus rapide de retirer de l'argent. Assurez-vous que vos renseignements bancaires sont exacts afin que nous puissions déposer l'argent directement dans votre compte bancaire.

L'envoi d'un formulaire papier prendra plus de temps à recevoir et à traiter. Si vous ne remplissez pas le formulaire correctement ou si vous ne fournissez pas toutes les informations requises, nous vous enverrons un courriel ou un avis de correction par la poste. Vérifiez vos dossiers de pourriel et de courrier indésirable afin de vous assurer de ne manquer aucun de nos courriels.

Remarque : nous n'acceptons pas les demandes ou les instructions de retrait par téléphone. 

Si vous avez complété votre demande en ligne

• Dans un délai de 3 jours ouvrables, votre demande apparaîtra dans la section Historique des opérations de votre compte en ligne. Vous pouvez voir ces transactions sur la page d'accueil, dès que vous ouvrez une session dans votre compte Manuvie, sous la rubrique Mon activité.
• La réception de votre argent peut prendre jusqu'à 10 jours ouvrables.
• L'argent est déposé directement dans votre compte bancaire.

Remarque : si vous ne voyez pas votre demande dans l'historique de vos transactions ou si vous ne recevez pas votre argent dans le délai indiqué ci-dessus, veuillez nous appeler au 888-727-7766.

Si vous avez envoyé un formulaire papier par la poste à Manuvie

• Si votre formulaire est rempli correctement, vous pouvez vous attendre à recevoir un chèque par la poste dans un délai d'environ 10 jours ouvrables. Vous pouvez obtenir votre argent plus rapidement en demandant le dépôt direct dans votre compte bancaire. 
• Nous devrons rejeter et annuler votre formulaire si des informations sont manquantes ou incorrectes.
• Si vous ne recevez pas de chèque ou de formulaire retourné dans les 15 jours ouvrables suivant l'envoi de votre demande, consultez la section Historique des opérations de votre compte en ligne. Vous pouvez voir votre opération de retrait répertoriée une fois qu'elle a été traitée et envoyée à votre banque. Le traitement de votre argent peut prendre quelques jours. Si vous ne voyez pas la transaction dans le délai indiqué ci-dessus, veuillez nous appeler au 888-727-7766.

Veuillez compléter toutes les informations sur le formulaire afin que nous puissions traiter votre demande. Les informations manquantes les plus courantes sont les suivantes :

• Signatures non valides (signatures manquantes, impossible de lire les signatures ou le type de signature n'est pas accepté); Si vous utilisez une signature numérique, vous devez utiliser un outil de signature numérique certifié tel que PandaDoc
• Numéro de contrat et/ou nom manquants
• Identifiant de participant unique manquant (numéro de participant, numéro de client)
• Instructions incomplètes ou incohérentes
• Formulaires requis manquants
• Consentement du conjoint manquant pour les bénéficiaires irrévocables
• Instructions contradictoires – la section sur le retrait d'espèces et la section sur le virement sont toutes deux remplies (une seule section doit être remplie)
• Montant de retrait manquant lors de la sélection d'un retrait partiel
• Demander un transfert en nature pour un contrat qui n'est pas un compte d'actions
• Demander un montant de retrait supérieur à 95 % de votre solde total (les mouvements du marché peuvent réduire la valeur de votre compte pendant que nous traitons votre retrait, vous ne pouvez donc pas demander plus de 95 % du montant total pour vous assurer que votre compte est couvert en cas de baisse du marché)

Considérez l'acquisition des droits comme une période (par exemple, six mois) pendant laquelle vous avez droit à l'argent que votre employeur a ajouté à votre épargne, ce que l'on appelle les cotisations de l'employeur. Pour en savoir plus, consultez votre livret du participant pour connaître les détails de votre régime ou pour obtenir des renseignements généraux, lisez notre article qui explique l'acquisition des droits.  

Si vous envisagez de retirer de l'argent de votre régime enregistré d'épargne-retraite (REER), assurez-vous d'avoir les faits en main, y compris les règles de retrait d'un REER :

• Quand pouvez-vous retirer des fonds de votre REER?
• Maximisez les avantages de votre REER : pourquoi les retraits anticipés peuvent entraîner des maux de tête plus tard

• Lorsque vous retirez de l'argent de vos REER, un certain pourcentage est prélevé pour l'impôt. L'impôt dépend du montant que vous retirez et de l'endroit où vous vivez au Canada. Par exemple, si vous retirez 16 000 $ et que vous habitez en Ontario, le taux d'imposition est de 30 %, de sorte que vous ne recevrez que 11 200 $.
• L'argent que vous retirez de votre REER s'ajoute également à votre revenu imposable; Par exemple, si votre salaire est de 75 000 $ par année et que, comme dans l'exemple ci-dessus, vous retirez 16 000 $ de votre REER, votre revenu sera maintenant de 91 000 $. Cela pourrait vous amener à payer plus cher au moment de l'impôt. 

• En plus de l'impôt, lorsque vous retirez de l'argent de votre REER, vos droits de cotisation demeurent les mêmes. Le montant retiré ne créera pas de droits de cotisation supplémentaires; Par exemple, si vous retirez 10 000 $ de votre compte, vous ne pouvez pas les rajouter plus tard pour les remplacer – ces droits ont disparu pour de bon.
• Si vous retirez de l'argent de votre compte, vous passerez à côté d'une croissance potentielle de vos placements. 

• Obtenir des conseils financiers
• Nous joindre

• En général, le processus prend environ 4 jours ouvrables si vous avez configuré le dépôt direct sur votre compte.
• Si votre demande de retrait d'actions est reçue avant 12 h 00, heure de l'Est, vos actions seront vendues le même jour de bourse.
• Si votre demande de retrait d'actions est reçue après 12 h0 0, heure de l'Est, vos actions seront vendues le jour de bourse suivant.
• La vente d'actions prend deux jours ouvrables à compter de la date de négociation pour être réglée.
• Le paiement n'est libéré qu'une fois la transaction réglée. Cela signifie que vous recevrez l'argent à compter du troisième jour ouvrable suivant la date de l'opération par dépôt direct dans votre compte bancaire ou par chèque à l'adresse fournie.
• Pendant que votre ou vos paiements de retrait sont en cours de traitement, vous verrez une ou plusieurs transactions en attente dans votre compte en ligne.

Exemple

1 Vous demandez un retrait d'actions à 11 h 30, heure de l'Est, le mardi 17 février.

2 Manuvie examine les renseignements et soumet la vente d'actions le jour même.

3 Le traitement s'échelonnera sur les trois jours ouvrables suivants, du mercredi 18 février au vendredi 20 février. C'est ce qu'on appelle la période de règlement.

4 Votre paiement sera envoyé le lundi 23 février. Soit vous verrez de l'argent dans votre compte bancaire soit un chèque vous sera envoyé par la poste. 

• Si vous demandez plus de 50 000 $, vous devrez utiliser un formulaire de retrait papier.
• Si votre régime ne permet pas le retrait en ligne, vous devrez utiliser un formulaire papier. La plupart des régimes d'achat d'actions comportent un formulaire de retrait personnalisé. Pour trouver le formulaire personnalisé pour votre régime d'actionnariat, ouvrez une session dans votre compte Manuvie et allez à Outils et ressources > Ressources du régime > Formulaires. Sous Formulaires disponibles, choisissez Afficher les formulaires personnalisés.

Remarque : vous ne pouvez pas choisir un moment précis de la journée pour vendre des actions.

• Les actions vendues ne recevront pas le cours de clôture de l'action pour ce jour-là.
• Une variation du cours de l'action au cours de la période de règlement n'affectera pas le prix que vous obtenez pour les actions.

Vous devez être titulaire du régime auquel vous transférez de l’argent.

1 Ouvrez une session.

2 Allez dans l’onglet Formulaires dans la section Outils et ressources > Ressources du régime et téléchargez le formulaire de demande de retrait. Suivez les instructions afin de remplir les sections pertinentes.

3 Cliquez sur Outils et ressources > Envoyer des documents pour transmettre le formulaire rempli ou suivez les instructions d’envoi postal figurant sur le formulaire.

Obtenez des conseils
Avant d’apporter des modifications importantes à votre régime, nous vous recommandons de consulter un conseiller. Si vous n’avez pas de conseiller, vous pouvez demander un rendez-vous avec un conseiller de Manuvie.

Quelle est la différence entre un transfert direct et un retrait?
Un transfert direct correspond généralement à un virement d’actifs d’un type de régime ou de compte d’épargne-retraite à un autre. Il est facilité par les institutions financières prenant part au transfert. Un retrait consiste à transférer des fonds de votre régime à votre compte bancaire général.

Puis-je transférer à Manuvie des fonds provenant d’un compte d’épargne-retraite détenu auprès d’une autre institution financière?
Oui, si vous cherchez à regrouper vos actifs auprès de Manuvie, nous pouvons vous aider. Remplissez le formulaire de regroupement, et nous communiquerons avec vous pour vous aider dans cette démarche.

• Nous joindre
• Obtenir des conseils financiers

1 Ouvrez une session pour consulter le solde de votre compte sur la page d’accueil.

2 Pour voir les renseignements correspondant à chaque régime, cliquez sur le lien Détails de ce régime ou allez dans Mon compte > Solde de compte.

3 Pour connaître les rendements des fonds, cliquez sur le lien Taux de rendement personnel sur la page d’accueil ou allez dans Gérer mes placements > Rendement de vos placements.

1 Ouvrez une session dans l’application Services mobiles Manuvie sur votre téléphone ou votre tablette pour voir le solde de chacun de vos régimes sur l’écran d’accueil.

2 Appuyez sur Rendements en bas de l’écran pour consulter le rendement des fonds et le détail de vos placements.

Vérifiez régulièrement votre compte
Prenez l’habitude de vérifier régulièrement vos placements. Le suivi du rendement peut vous aider à procéder à des ajustements en temps opportun afin de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Comprendre votre relevé
Prenez le temps de comprendre vos relevés de compte. Cherchez les renseignements clés, tels que votre solde actuel, vos opérations récentes, vos frais, votre taux de rendement et l’évolution de la valeur de votre régime depuis le dernier relevé.

Obtenez des conseils
Consultez régulièrement un conseiller pour examiner le rendement de votre portefeuille et procéder aux ajustements nécessaires. Un conseiller peut vous proposer des stratégies adaptées à vos objectifs.

Accédez à l’information
Surveillez les tendances du marché et l’actualité économique. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos placements.

À quelle fréquence dois-je consulter mon compte d’épargne-retraite?
Nous vous recommandons de vérifier le rendement de votre compte au moins une fois par trimestre, voire plus souvent en période de fluctuations des marchés.

Que dois-je faire si je constate une baisse importante de la valeur de mon compte?
Un professionnel peut vous aider. Consultez un conseiller pour comprendre les raisons de cette baisse et discuter des ajustements que vous pourriez apporter.

Comment puis-je modifier ma stratégie de placement?
Travaillez avec un conseiller pour revoir votre stratégie actuelle et l’ajuster en fonction du rendement de vos placements, de votre tolérance au risque et de vos objectifs.

• Télécharger l’application mobile
• Nous joindre
• Obtenir des conseils financiers

Modifiez les fonds que vous avez choisis concernant l’argent qui se trouve déjà dans votre régime. C’est ce qu’on appelle parfois un virement de fonds.

Si votre régime vous permet de changer de fonds en ligne :

1 Ouvrez une session.

2 Cliquez sur Gérer mes placements > Modifier vos instructions de placement > Virement entre placements. À ne pas oublier :

• Vous pouvez transférer un montant en dollars ou un pourcentage du montant brut disponible.
• Le pourcentage doit être un nombre entier.
• Le montant le plus bas que vous pouvez placer dans un fonds est de 5 %.

En général, si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, nous modifions vos fonds le jour même; sinon, nous les modifions le jour ouvrable suivant.

1 Remplissez un formulaire pour le régime pour lequel vous souhaitez modifier vos fonds.

• Demande de virement de fonds – REER, CELI, CRI, RPA, RENE
• Demande de virement de fonds – FERR, FRV, FRRI, FRRP, FRVR

2 Envoyez-nous le formulaire rempli. Ouvrez une session et cliquez sur Autres options au compte > Mon compte > Envoyer des documents ou utilisez les instructions d’envoi postal qui figurent sur le formulaire.

Modifiez les fonds que vous avez choisis concernant l’argent que vous allez cotiser à votre régime (cotisations futures). C’est ce qu’on appelle parfois la modification des instructions de placement.

1 Ouvrez une session.

2 Allez dans Gérer mes placements > Modifier vos instructions de placement. À ne pas oublier :

• Le pourcentage doit être un nombre entier.
• Le montant le plus bas que vous pouvez placer dans un fonds est de 5 %.

Si nous recevons tout ce qu’il nous faut avant 16 h (HE) un jour ouvrable, nous modifions vos instructions de placement le jour même; sinon, nous les modifions le jour ouvrable suivant.

Découvrez si vous pouvez modifier vos fonds
Pour savoir si vous pouvez modifier vos fonds, ouvrez une session et cliquez sur Mon compte > Livret des participants.

Passez en revue vos objectifs de placement
Avant de procéder à des changements, examinez vos objectifs de placement, votre tolérance au risque et votre horizon temporel. Assurez-vous que tout changement est compatible avec votre plan financier.

Obtenez des conseils
Consultez un conseiller pour vous assurer que le changement de fonds vous convient. Un conseiller peut vous éclairer sur les conditions du marché et les incidences fiscales et vous aider à prendre des décisions en connaissance de cause. Si vous n’avez pas de conseiller, vous pouvez demander un rendez-vous avec un conseiller de Manuvie.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant de changer de fonds
Tenez compte de vos objectifs de placement, de votre tolérance au risque, des frais éventuels, des incidences fiscales et du rendement des nouveaux fonds. La consultation d’un conseiller peut vous aider à évaluer ces facteurs de manière approfondie.

• Obtenir des conseils financiers
• Nous joindre

Vos relevés de compte peuvent être consultés en ligne. Pour accéder à votre relevé en ligne, suivez les étapes ci-dessous.

1 Ouvrez une session.

2 Cliquez sur Consulter vos relevés sur la page d’accueil ou allez dans Mon compte > Relevés.

3 Consultez ou imprimez vos relevés de compte.

1 Vous pouvez télécharger l’application Services mobiles Manuvie sur votre téléphone ou votre tablette.

2 Appuyez sur votre nom.

3 Appuyez sur Consulter les relevés.

Faites le point régulièrement
Prenez l’habitude de consulter vos états financiers dès qu’ils sont disponibles afin de rester au fait de vos régimes, du solde de vos comptes, de vos placements et de votre santé financière globale.

Vérifiez les renseignements
C’est l’occasion de vérifier des renseignements importants, comme vos bénéficiaires, vos instructions de placement, votre profil d’épargnant, et de passer en revue les messages de votre employeur ou de Manuvie.

Comprenez les indicateurs clés
Familiarisez-vous avec les principaux indicateurs et termes figurant sur vos relevés, tels que les soldes de vos comptes, les intérêts perçus, les frais et le taux de rendement. Cela vous permet de mieux comprendre votre situation financière.

À quelle fréquence dois-je consulter mes relevés?
Vous recevez un relevé au moins une fois par an et parfois mensuellement, trimestriellement ou semestriellement, en fonction de votre régime. Consultez vos relevés dès qu’ils sont disponibles pour rester au fait de votre régime.

Comment puis-je accéder à mes relevés?
Vous pouvez accéder à vos relevés sur votre site sécurisé ou dans votre application Services mobiles Manuvie. Vous pouvez également choisir de recevoir votre relevé annuel par la poste.

• Nous joindre