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Validation en deux étapes

Afin de modifier votre mot de passe, nous devons vérifier votre identité. Nous avons envoyé un code d’autorisation à l’adresse courriel qui figure dans nos dossiers.

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Validation en deux étapes

Entrez le code à six chiffres envoyé à votre adresse courriel

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Veuillez créer un nouveau mot de passe

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  • Doit comporter au moins neuf caractères
  • Doit contenir au moins une lettre majuscule
  • Doit comprendre un chiffre
  • Doit inclure un caractère spécial
  • Ne peut contenir aucun caractère qui se répète plus de deux fois
  • Les champs du nouveau mot de passe doivent correspondre

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Une erreur s’est produite pendant le traitement de votre demande. Veuillez réessayer plus tard.

Réinitialisation du mot de passe réussie

Two-step verification

In order to change your phone number, we need to verify your identity. We’ll send an authorization code to your email on file

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Le numéro est trop long
Invalid number (FR)
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Mot de passe oublié?

Validation en deux étapes

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Validation en deux étapes

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  • Doit comporter au moins neuf caractères
  • Doit contenir au moins une lettre majuscule
  • Doit comprendre un chiffre
  • Doit inclure un caractère spécial
  • Ne peut contenir aucun caractère qui se répète plus de deux fois
  • Les champs du nouveau mot de passe doivent correspondre

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Validation en deux étapes

Entrez le code à six chiffres envoyé à votre adresse courriel

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Veuillez créer un nouveau mot de passe

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  • Doit comporter au moins neuf caractères
  • Doit contenir au moins une lettre majuscule
  • Doit comprendre un chiffre
  • Doit inclure un caractère spécial
  • Ne peut contenir aucun caractère qui se répète plus de deux fois
  • Les champs du nouveau mot de passe doivent correspondre

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Perspectives du Canada pour 2024 : des défis de plus en plus importants et une hausse limitée 

  • Qu’il s’agisse du repli de la consommation, des tensions dans le secteur immobilier, des investissements limités des entreprises ou simplement de la faiblesse de la conjoncture mondiale, l’économie canadienne pourrait être confrontée à de nombreux défis en 2024. Tandis que les taux d’intérêt élevés commencent à peine à produire leurs effets et que les États-Unis, principal partenaire commercial du Canada, semblent prêts pour un ralentissement, il est difficile d’envisager quels éléments favoriseraient un rebond significatif des conditions économiques à l’aube de 2024. Dans ce contexte, la question qui se pose n’est pas de savoir s’il y aura une récession, mais plutôt quelles seront l’ampleur du ralentissement économique et la vitesse à laquelle la situation pourrait se rétablir par la suite. La réponse à cette question repose en grande partie sur la vitesse et l’ampleur auxquelles les banques centrales mondiales, y compris la Banque du Canada (BdC), réduiront leurs taux d’intérêt cette année. Pour la plupart des économies développées, en particulier le Canada, le fait que l’inflation demeure légèrement supérieure à 2 % complique d’autant plus la situation. Toutefois, selon nos perspectives mondiales, nous prévoyons des concessions importantes sur ce plan. Mais avant d’entrer dans les détails de nos prévisions pour le Canada et de les lier aux marchés des capitaux, nous devons d’abord comprendre la situation actuelle.   

L’année commence sur des bases fragiles

En 2023, nous avons assisté à un ralentissement important de l’économie canadienne. La croissance du PIB s’est ralentie, passant de 2,7 % par rapport à l’année dernière en janvier, à environ 0,8 % en novembre. Au-delà de cette simple mesure, trois facteurs clés nous inquiètent :

  • Le niveau d’activité économique n’a pas augmenté depuis mai 2023 et a suivi une tendance à la baisse presque continue depuis septembre 2022, en fonction du nombre d’habitants.

  • La portée de la croissance économique s’est affaiblie : huit des 20 secteurs d’activité se sont contractés en octobre 2023 par rapport à l’année dernière. Les secteurs de production de marchandises qui sont sensibles aux taux d’intérêt – dont le secteur manufacturier et la construction – ont mené le déclin.

  • Paradoxalement, l’emploi a progressé en même temps que le taux de chômage (ce dernier ayant augmenté de près d’un point de pourcentage depuis avril). L’expansion rapide de la population active explique cette situation et pourrait rendre le taux de chômage plus vulnérable à une correction advenant le cas où la création d’emplois faiblirait (ce à quoi nous nous attendons). 

Le PIB canadien stagne en 2023

Graphique linéaire du PIB canadien et du PIB par habitant depuis 2021. En 2023, le premier a stagné tandis que le second a diminué.
Source : Statistique Canada, Gestion de placements Manuvie, au 5 janvier 2024. « Gauche » désigne l’échelle de gauche. « Droite » désigne l’échelle de droite.

Le chômage augmente (en même temps que l’emploi)

Graphique linéaire de la population active, du taux de chômage et de l'emploi total depuis 2020. L'emploi et le taux de chômage ont augmenté dernièrement.
Source : Statistique Canada, Bureau of Labor Statistics des États-Unis, Gestion de placements Manuvie, au 5 janvier 2024. « Gauche » désigne l’échelle de gauche. « Droite » désigne l’échelle de droite.

Comparativement à janvier 2023, il est peu probable que plusieurs facteurs découlant de la reprise post-COVID viennent soutenir la croissance future au Canada.

Épargne excédentaire

Tandis que l’épargne excédentaire continue de stimuler la consommation des ménages aux États-Unis, les Canadiens sont quant à eux plus réticents à déployer les liquidités qu’ils ont accumulées. Par exemple, le taux d’épargne reste supérieur aux niveaux prépandémiques au Canada, contrairement aux États-Unis. En outre, les calculs de la BdC montrent que les Canadiens transfèrent de plus en plus leurs dépôts personnels vers des dépôts à terme qui offrent des taux d’intérêt plus élevés. Avec la perception de l’inflation (7,2 % par rapport à l’année dernière) qui est nettement supérieure à l’inflation réelle (3,5 %), il n’est pas surprenant que les Canadiens utilisent leur épargne pour se protéger contre les pressions sur les prix. 

Les Canadiens ont largement réduit leurs dépenses et transféré leur épargne vers des comptes à taux d’intérêt plus élevé (%)

Réponses à la question « Quelles mesures prenez-vous pour vous protéger contre l’inflation? »

Diagramme à barres des réponses à la question "Quelles mesures prenez-vous pour vous protéger contre l'inflation ?" La réduction des dépenses et le passage à des comptes à taux plus élevé sont les mesures les plus populaires, tandis que la retraite anticipée est la mesure la moins populaire.
Source : Banque du Canada, Gestion de placements Manuvie, au 28 décembre 2023.

Les ménages ont moins confiance en leur emploi

Réponses à la question « Décririez-vous votre emploi, à l’heure actuelle, comme sûr, plutôt sûr, peu sûr ou pas du tout sûr? »

Graphique linéaire des réponses à la question "Décririez-vous votre emploi, à l'heure actuelle, comme sûr, plutôt sûr, plutôt pas sûr ou pas du tout sûr ? En 2023, il montre que davantage de ménages se sentent moins en sécurité.
Source : Bloomberg, Gestion de placements Manuvie, au 5 janvier 2024. Les valeurs sont des moyennes mobiles sur trois mois.

Demande excédentaire

L’amélioration de la chaîne d’approvisionnement mondiale a essentiellement fait son œuvre, puisque la demande refoulée des consommateurs a été rassasiée. Dans les faits, compte tenu des taux d’intérêt élevés et de l’inflation, le consommateur canadien a commencé à réduire ses dépenses. Au cours des six derniers mois, en volume, les dépenses discrétionnaires consacrées aux matériaux de construction, aux fournitures et équipements de jardinage, aux articles de sport et à d’autres activités de loisirs se sont contractées, tandis que les dépenses consacrées aux produits essentiels tels que la santé, les soins personnels et l’essence ont continué d’augmenter. Pour ce qui est des services, la croissance des ventes dans la restauration a considérablement ralenti, signe d’une faiblesse économique plus générale. 

La dynamique de l’emploi et du logement pourraient caractériser le ralentissement

Si l’inflation élevée et la hausse des taux d’intérêt ont façonné la croissance économique en 2023, nous pensons que la confiance des ménages dans leurs revenus d’emploi et l’incertitude liée au renouvellement des prêts hypothécaires caractériseront 2024.

Pour être clair, le marché du travail canadien demeure en bonne santé. Malgré la morosité des entreprises, les licenciements sont restés faibles et l’indice élargi du sous-emploi de Statistique Canada (qui inclut les chercheurs d’emploi découragés, les personnes inscrites sur des listes d’attente et les travailleurs à temps partiel involontaires) s’est simplement normalisé pour atteindre les niveaux d’avant la pandémie de COVID-19. Avec la baisse de l’inflation, les salaires réels sont récemment revenus en territoire positif. Ces facteurs sont à la base de la consommation. 

Toutefois, des failles deviennent plus apparentes. Les offres d’emploi sont élevées, mais diminuent rapidement, ce qui correspond à un taux d’embauche plus faible que d’habitude; en d’autres termes, la demande de main-d’œuvre diminue. Sans anticiper la hausse du taux de chômage observée lors des récessions précédentes, nous prévoyons néanmoins que la baisse de la demande de main-d’œuvre finira par se traduire par des licenciements, ce qui fera grimper le taux de chômage légèrement au-dessus de 7 % au cours du second semestre de 2024. En plus de l’incidence directe des pertes de revenus, nous pensons que la perception affaiblie de sécurité d’emploi aura des répercussions indirectes – déjà observées – sur la consommation et que ces répercussions seront un élément catalyseur important du ralentissement de la consommation en 2024.  

Le sous-emploi s’est simplement normalisé, les salaires réels sont positifs

Graphique des salaires horaires moyens réels et du taux de sous-emploi depuis 1998. Les deux ont augmenté en 2022.

Source : Statistique Canada, Gestion de placements Manuvie, au 5 janvier 2024. Les données sont désaisonnalisées en interne. Les salaires des salariés permanents sont réduits par l’inflation mesurée par l’IPC. Le sous-emploi représente le taux R8. « Gauche » désigne l’échelle de gauche. « Droite » désigne l’échelle de droite.

Les renouvellements hypothécaires exercent une pression supplémentaire sur l’économie

La Banque centrale européenne a récemment estimé que seuls 43 % des prêts hypothécaires émis lorsqu’elle a commencé à relever ses taux avaient été renouvelés en novembre 2023. Cette proportion devrait atteindre 60 % d’ici la fin de 2024. Il est à noter que le refinancement des prêts hypothécaires d’une durée de cinq ans, le type le plus courant au Canada, s’accélérera fortement au cours de ces deux années. Contrairement aux États-Unis, où la plupart des prêts hypothécaires sont assortis de taux fixes sur 30 ans, nous pensons que l’accélération du calendrier de refinancement au Canada aura une incidence négative sur la croissance économique.

Augmentation des versements hypothécaires pour réduire les dépenses discrétionnaires

Compte tenu de l’ampleur de la hausse des taux d’intérêt, les emprunteurs canadiens devront assumer des mensualités nettement plus élevées après le renouvellement de leurs prêts. En appliquant à son modèle des prévisions de taux d’intérêt basées sur le marché, la BdC estime que le détenteur médian d’un prêt hypothécaire paiera 200 $ et 300 $ de plus par mois en décembre 2024 et 2025, respectivement, par rapport à février 2022. Selon ce scénario, les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable, de prêts à taux fixe ou de prêts à taux fixe à plus court terme seront confrontés à des hausses plus importantes. L’augmentation des versements hypothécaires réduit les dépenses discrétionnaires, ce qui devrait ralentir la consommation globale, en particulier dans le contexte de perspectives plus sombres en matière de revenus d’emploi.

Les renouvellements de prêts hypothécaires sur cinq ans vont s’accélérer

Proportion des prêts hypothécaires en cours en 2022 qui ont été refinancés

Graphique linéaire de la proportion de prêts hypothécaires en cours en 2022 qui ont été refinancés, par différents types de prêts hypothécaires. Les renouvellements de prêts hypothécaires à 5 ans devraient s'accélérer.
Source : Banque du Canada, Gestion de placements Manuvie, au 30 décembre 2023.

Le choc des versements hypothécaires se profile à l’horizon

Simulation des versements hypothécaires mensuels médians par type d’hypothèque (en $, mensuel)

Graphique linéaire de la simulation des paiements hypothécaires mensuels médians par type de prêt hypothécaire. Nous nous attendons à ce que des chocs sur les paiements hypothécaires se profilent à l'horizon.
Source : L’effet des hausses de taux d’intérêt sur les versements hypothécaires, Banque du Canada, Gestion de placements Manuvie, au 30 décembre 2023.

Pas de défaillance généralisée, mais un ralentissement continu de l’activité immobilière

Selon une enquête de la BdC, la plupart des propriétaires estiment qu’ils ont la capacité d’absorber des versements hypothécaires plus élevés. Ce n’est pas une surprise si l’on considère que le gouvernement canadien vérifie la capacité de remboursement des emprunteurs hypothécaires potentiels pour s’assurer qu’ils peuvent rembourser un taux hypothécaire plus élevé que celui qu’ils ont contracté, ce que l’on appelle la ligne directrice B-20. Par conséquent, notre scénario de base ne prévoit pas de défaillances généralisées sur les prêts hypothécaires.  Néanmoins, la hausse des taux hypothécaires exercera une pression croissante sur la demande de logements dans le contexte de l’augmentation de l’offre depuis juin 2023; par conséquent, nous prévoyons que le premier semestre de 2024 marquera une rare occasion de baisse des prix de l’immobilier. La faiblesse de la demande, combinée à des taux de financement élevés pour les constructeurs, pourrait également nuire à la construction résidentielle, qui a été étonnamment résistante au cours de ce cycle, et exercer une pression supplémentaire sur le PIB.

Le creux de l’économie en milieu d’année dépendra des mesures d’assouplissement des banques centrales

En résumé, nous prévoyons une légère contraction du PIB réel du Canada, principalement en raison de la consommation et sans le soutien traditionnel de l’immobilier. En raison de la faiblesse de la croissance mondiale, les entreprises peuvent également être confrontées à la faiblesse de la demande dans le secteur manufacturier, en particulier lorsque l’économie américaine ralentira enfin, ce que nous prévoyons pour le premier semestre de 2024. Néanmoins, nos perspectives anticipent un rebond économique à partir du second semestre de 2024, qui améliorera la demande sur le plan de la consommation et du marché de l’immobilier. Toutefois, ce scénario repose sur des taux d’intérêt plus bas qui favorisent l’accès au crédit et, dans le cas du Canada, écartent un scénario de refinancement plus difficile.