Serait-ce le meilleur moyen de simplifier la planification de la retraite?
Dans quelle mesure est-il facile de faire le suivi de votre épargne-retraite? Vous pouvez avoir un REER dans une banque, un CELI dans une autre, une série de régimes de retraite collectifs – il n’y a aucune limite au nombre de comptes que vous pouvez détenir, tout comme au temps que vous pouvez consacrer à leur gestion. Pour simplifier la planification de la retraite, pensez à les rassembler – à les regrouper – dans le cadre de votre régime de d’épargne-retraite collectif. Vous pourriez ainsi bénéficier de frais réduits, de meilleurs rendements et disposer d’un peu plus de temps pour vos activités quotidiennes.

Mis à jour le mai 15, 2025. Publié initialement le 24 mars 2023
Que signifie regrouper?
Regrouper, c’est rassembler les épargnes que vous détenez dans différentes institutions financières en un seul endroit.
Voici quatre façons dont le regroupement de votre épargne peut simplifier la planification de votre retraite
1. Un seul site Web, une seule session
La vue d’ensemble est enfin au rendez-vous. Suivez et gérez l’ensemble de votre épargne sur un seul site Web.
Regroupez votre épargne, oubliez la feuille de calcul et ajoutez un signet sur un seul site Web pour obtenir une vue d’ensemble claire et complète de votre santé financière globale en un coup d’œil : votre taux de rendement personnel, le niveau de risque de placement que vous prenez, les frais que vous payez, les cotisations que vous versez, le montant total que vous avez épargné et la probabilité que vous atteigniez vos objectifs.
Vous êtes unique, tout comme votre nom d’utilisateur l’est aussi. Imaginez avoir un seul nom d’utilisateur et un seul mot de passe sécurisé pour toutes vos épargnes.
Il est temps de vérifier vos épargnes, à l’ancienne : Connectez-vous au site numéro un. Ensuite, pensez à utiliser le même nom d’utilisateur pour le site numéro deux. Recherchez le mot de passe que vous avez perdu depuis longtemps pour le site numéro trois. Renoncez au mot de passe pour le site numéro quatre. N’y avait-il pas un site numéro cinq?
Ou alors, la nouvelle façon de faire : Regroupez vos épargnes en utilisant un seul identifiant pour tous les sites.
2. Une chose de moins sur votre liste de choses à faire
Plus besoin d’essayer de tout gérer. Plus besoin de chercher à s’y retrouver dans une multitude de régimes, de sites Web, de processus et de procédures.
La simplicité est de mise, lorsqu’il s’agit de comprendre les règles complexes d’un régime. En regroupant votre épargne, il sera beaucoup plus simple de gérer votre argent. Familiarisez-vous avec les services qu’offre un seul fournisseur et vous pourrez profiter rapidement de tous les services et les outils qui permettent de planifier votre retraite en toute simplicité et avec rapidité.
Vous bénéficiez du soutien d’un expert. Vous obtiendrez ici tout le soutien, les caractéristiques et les conseils que vous recherchez au sujet de votre régime de retraite collectif, et plus encore.
Votre régime de retraite collectif est probablement assorti d’options et d’avantages que vous ne pourriez pas obtenir si vous faites vous-même vos placements. Les spécialistes des services, les experts en formation financière, les outils de planification financière et les conseillers de votre fournisseur peuvent vous aider à tirer le meilleur parti de votre régime et des fonds qu’il contient. Le regroupement peut vous permettre d’appliquer à l’ensemble de votre épargne les caractéristiques intéressantes de votre régime de retraite collectif.
3. Une solution plus simple pour votre famille
Regroupez vos comptes à ceux de votre conjoint. Regroupez l’épargne de toute la famille à un seul endroit.
Au lieu de vous échiner à suivre l’évolution de l’épargne familiale qui est dispersée, regroupez l’épargne de votre conjoint dans la même institution financière que la vôtre. En une seule étape, le regroupement de votre épargne vous permet de simplifier considérablement la planification de votre retraite.
Aidez vos proches à s’y retrouver dans vos finances. Le regroupement peut faciliter la tâche de vos proches, si jamais ils avaient besoin de s’y retrouver dans vos finances.
Vos amis ou votre famille pourraient vous donner un coup de main pendant les périodes chargées, agir aux termes d’une procuration ou agir comme d’exécuteurs testamentaires. Quand il y a moins de feuillets et de relevés à trier et qu’ils proviennent tous du même endroit, il est beaucoup moins probable qu’un régime, un contrat ou un compte se fonde dans la masse.
4. Une solution avantageuse pour votre portefeuille
L’épargne collective peut se traduire par des frais moins élevés. Les frais associés aux régimes de retraite collectifs sont généralement moins élevés que ceux offerts lorsque vous investissez dans un produit de placement individuel.
Le paiement des frais, même de 0,5 %, peut représenter une différence de plusieurs milliers de dollars à long terme. Vous remarquerez probablement que les frais que vous payez pour les placements de votre régime de retraite collectif sont moins élevés que ceux offerts lorsque vous investissez dans un produit de placement individuel. En regroupant vos placements dans votre régime collectif, vous pourrez tirer le maximum de ces frais moins élevés et de la différence que les intérêts composés peuvent avoir sur votre retraite.
En épargnant plus au même endroit, vous pouvez bénéficier de frais encore plus bas et de rendements encore plus grands. Le fait d’avoir plus d’argent dans un seul régime ou dans une seule institution financière peut vous permettre de diminuer encore plus les frais ou de toucher un boni d’épargne.
En répartissant votre épargne dans de nombreux comptes, vous vous exposez à des frais d’inactivité et à des frais pour solde insuffisant, sans pour autant profiter des primes et des réductions liées à un solde élevé. En revanche, le regroupement de votre épargne en un petit nombre de comptes – ce qui entraîne des soldes plus élevés et une plus grande activité – peut se traduire par des frais moins élevés, par des rendements plus importants et, surtout, par un avenir financier plus prometteur.
Il n’y a pas de limite au nombre de comptes que vous pouvez détenir. Et le nombre exact qui vous convient est un choix personnel. Si vous envisagez de regrouper vos comptes, adressez-vous à votre fournisseur de régime de retraite collectif ou à un conseiller en qui vous avez confiance.
Quelle que soit la nature du regroupement, il y a une vérité qui s’applique à tous : Regrouper votre argent peut simplifier énormément la planification de votre retraite. Et ceci peut faire une grande différence dans votre qualité de vie, aujourd’hui et à la retraite.

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Renseignements importants
Le contenu de cet article est présenté à titre indicatif seulement et ne doit pas être considéré comme des conseils d’ordre juridique, financier ou fiscal donnés à l’égard d’un cas précis. Toute personne ayant pris connaissance des renseignements formulés ici doit s’assurer qu’ils conviennent à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste.