Comment tirer le meilleur parti de vos rencontres avec un Conseiller financier

Qui a besoin d'un conseiller financier? La vérité est que tout le monde pourrait probablement avoir besoin d'aide avec son argent, peu importe le montant de son chèque de paie. À l'heure actuelle, seulement un tiers des Canadiens travaillent avec l'un d'entre eux. L'une des principales raisons pour lesquelles les gens évitent les conseillers est leur inquiétude quant au coût. Certains employeurs ou fournisseurs de régimes d’épargne-retraite collectifs peuvent offrir ce service à prix réduit ou sans frais du tout. 

• Les services de conseillers financiers ne sont pas réservés aux plus riches. Ils peuvent vous aider à investir, à planifier pour vos enfants et à comprendre les bases de la gestion de votre argent. La chose la plus importante est de déterminer ce que vous attendez de la relation, puis d'envisager de prendre ces mesures pour y parvenir.

Ce que vous pouvez faire avant votre rencontre avec un conseiller

1 . Rassemblez vos documents financiers

Vos dossiers financiers aident à brosser un tableau de votre style de vie complet. Avant de vous rendre à un rendez-vous, assurez-vous de rassembler tous vos documents financiers importants, y compris :

• Relevés bancaires pour tous les comptes
• Votre dernier avis de cotisation avec vos droits de cotisation à un REER
• Liste des dettes (prêts étudiants, remboursement de voiture, hypothèque, etc.)
• Comptes d'épargne collectifs
  
  

Plus votre conseiller dispose de renseignements, plus ses suggestions peuvent être précises et détaillées. Cela vous aidera également à fixer vos objectifs. Par exemple, si vous souhaitez maximiser les cotisations de contrepartie de votre employeur dans le cadre de votre régime d'épargne collectif, comprendre vos autres responsabilités financières aidera votre conseiller à évaluer vos options.

2.  Parlez de votre vie personnelle 

Réfléchissez à ce qui se passe dans votre vie. Vous fondez bientôt une famille? Vous aidez vos parents vieillissants? Planification de la retraite? Toutes ces décisions affecteront votre capacité à épargner, à investir et à faire des achats importants. Informez votre conseiller des changements que vous apporterez prochainement.

3. Décidez d'un objectif

Imaginez que vous avez pris rendez-vous avec un agent de voyages. Vous ne partiriez pas sans vos dates de vacances, votre budget ou des idées sur votre destination de voyage. La même chose s'applique ici. Assurez-vous d'avoir un objectif, qu'il s'agisse de comprendre le montant dont vous avez besoin pour la retraite, d'épargner pour une maison ou de maximiser votre régime d'épargne collectif.

Ce que vous pouvez faire lors de votre rencontre avec un conseiller financier

1.  Exprimez-vous en cas de confusion

Prendre le contrôle de ses finances n'est pas facile et peut vite devenir accablant. Si vous éprouvez de la confusion ou de l’incertitude pour quoi que ce soit, posez des questions. Votre conseiller est là pour vous aider.

2.  Connaissez votre rôle

Comprenez où vous devez agir. Il y a certaines choses que votre conseiller peut faire en votre nom, mais d'autres que vous devrez faire vous-même. Assurez-vous de discuter des changements que vous pouvez apporter ou d'un échéancier que vous ne pensez pas respecter.

Prochaines étapes. Ce que vous pouvez faire après votre rendez-vous avec un conseiller financier

Cela ne s'arrête pas après votre rendez-vous. Si votre conseiller vous recommande des changements ou des suivis, assurez-vous de commencer rapidement, avant d'oublier un seul détail. N'oubliez pas que les objectifs sont continus. Vous pouvez décider avec votre conseiller si vous devez vous revoir ou non, mais vous pouvez travailler sur vos régimes et tenir un registre de vos progrès. Cela vous aidera à vous assurer de rester sur la bonne voie.

Veillez à donner de l’importance à vos rendez-vous

Travailler avec un conseiller financier est plus qu'un événement ponctuel. Vous devez être activement impliqué à chaque étape du processus pour que leurs conseils soient efficaces. Pour ce faire, vous devez d'abord recueillir tous vos renseignements financiers afin que vous et votre conseiller puissiez passer en revue votre épargne, vos placements, vos dettes et plus encore afin de comprendre votre situation financière particulière. Cela vous aidera à maximiser votre temps pendant le rendez-vous où vous pourrez vous concentrer sur l'action que vous pouvez entreprendre pour commencer à travailler vers vos objectifs. De futures réunions doivent également être programmées, même s'il ne s'agit que d’une revue annuelle.

Travailler avec un conseiller financier peut être très avantageux pour vos résultats. Prendre un peu de temps et de réflexion pendant le processus peut vous aider à tirer le meilleur parti de cette option et à atteindre vos objectifs un peu plus rapidement.