RetraitePlus Manuvieᴹᴰ

Il s’agit de la première phase, au cours de laquelle les clients constituent leur épargne-retraite en misant sur :

• le potentiel de croissance des marchés
• l’accumulation de crédits

Crédits

• Les crédits ne s’accumulent qu’au cours de la phase Épargne.
• Ils sont calculés en fonction du rendement d’obligations canadiennes types à 10 ans majoré de 0,5 %.
• Ils sont calculés en fonction de la valeur marchande à la fin de chaque mois au cours de la phase Épargne.
• Les crédits ne sont pas encaissables; ils augmentent le revenu garanti qui sera disponible à la phase Revenu.
• Ils sont réduits en proportion des retraits effectués au cours de la phase Épargne.

• Ce processus consiste à transférer la valeur marchande et les crédits accumulés de la phase Épargne aux phases Préservation ou Revenu.
• Elle implique le virement des fonds de la phase Épargne au Fonds de revenu garanti.
• La transition permet de garantir les taux du revenu à la transition (taux du revenu) applicables à l’âge de référence au moment de la transition et aux âges de référence futurs; ces taux détermineront le futur revenu garanti en fonction du montant transféré lors de la transition.
• La transition constitue une disposition imposable dans le cas des contrats non enregistrés.

Il s’agit de la deuxième phase, au cours de laquelle :

• les clients peuvent établir le montant de leur futur revenu garanti en choisissant de transférer la totalité ou une partie de la valeur marchande de leur contrat et un montant proportionnel de leurs crédits accumulés;
• les clients peuvent différer le prélèvement de leur revenu, ce qui accroît aussi la valeur de leur futur revenu garanti.

• Opération visant à fixer le montant du revenu viager garanti en choisissant un montant du revenu total admissible.
• Une fois le revenu choisi, les clients quittent la phase Préservation et entrent dans la phase Revenu.

Il s’agit de la dernière phase, au cours de laquelle :

• les clients choisissent de toucher un revenu garanti à vie, aussi tôt qu’à 50 ans; ce revenu est calculé en fonction de l’âge de référence atteint et du(des) taux du revenu correspondant(s) établi(s) au moment des transitions.
• Les transitions subséquentes à partir de la phase Épargne augmentent automatiquement le montant du revenu garanti en fonction du(des) taux du revenu alors en vigueur.

• 500 $ par fonds et par option de frais
• 2 000 $ dans le cas du Fonds Programme d’achats périodiques par sommes fixes (APSF) RetraitePlus Manuvie
• 100 000 $ par fonds pour le barème Élite

Aucun dépôt possible depuis octobre 2022

Aucun nouveau programme PAC ne peut être établi.

Le montant des PAC existants ne peut pas être augmenté.

Le montant des PAC existants peut être réduit ou réaffecté.

Minimum de 50 $ par fonds et par option de frais

5 virements entre fonds sans frais par année civile

Minimum de 500 $ par fonds ou de 100 $/mois

Contrat non enregistré, CELI, FRV, FERR, FRRI, FRRP, FRVR

90 ans (pour les options Frais d’entrée, Frais modérés et Frais Catégorie F des contrats non enregistrés et CELI seulement)

80 ans (pour l’option Frais de sortie des contrats non enregistrés et des CELI et toutes les options de frais de souscription des contrats enregistrés répertoriés)

REER, REIR, CRI

71**

FRV (si les lois applicables exigent la transformation du contrat en rente à 80 ans)

71

75 % de la valeur des dépôts (réduite en proportion des retraits) ou la valeur marchande si elle est plus élevée

Option de revenu sur une tête assortie de taux basés sur le sexe

• Un revenu viager garanti sur une tête

Option de revenu avec copreneur³

• Un revenu viager garanti sur deux têtes

Oui

Oui

Suppression des frais de rachat au décès

Oui

Possibilité de nommer un titulaire remplaçant⁴

Oui

Oui

• Les RFG varient en fonction des fonds et comprennent tous les frais de gestion, les frais d’exploitation et les frais d’assurance.
• La valeur unitaire d’un fonds est réduite par le RFG.

Pour obtenir des précisions, consultez le tableau sur les prix et le rendement des fonds distincts.

• Vous pouvez payer les frais de souscription au moment du dépôt ou sur une base différée, selon l’option que vous choisissez.
• Des frais de souscription reportés (FSR) peuvent s’appliquer aux retraits effectués au cours des sept premières années suivant la date du dépôt pour les contrats assortis de l’option FSR.

Consultez la section Options relatives aux frais de souscription pour de plus amples renseignements.

Des « frais de petit contrat » peuvent s’appliquer pour les contrats dont la somme de tous les dépôts ou la valeur marchande, selon le plus élevé de ces montants, est inférieure au dépôt initial minimum.

Des frais peuvent s’appliquer sur certaines opérations, notamment des retraits.

Pour de plus amples renseignements, veuillez vous reporter aux documents intitulés Notice explicative et Contrat.

Frais de sortie, Frais de sortie Élite, Frais modérés, Frais modérés Élite, Frais d’entrée, Frais d’entrée Élite et Frais Catégorie F

Les fonds transférés de la phase Épargne au Fonds de revenu garanti conservent le même barème des frais de souscription reportés.

Fonds du marché monétaire

Toutes les années

0,00 %

0,00 %

Tous les autres fonds

Année 1

5,50 %

Année 2

5,00 %

Année 3

5,00 %

Année 4

4,00 %

Année 5

4,00 %

Année 6

3,00 %

Année 7

2,00 %