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Toute somme attribuée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire du contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Rendement après déduction du RFG. Le rendement antérieur n'indique pas un rendement futur. Pour plus d'informations concernant les garanties, les frais et les dépenses qui peuvent s'appliquer aux fonds distincts, veuillez vous reporter au dossier d'information 'Faits concernant le contrat et le fonds' (Contract and Fund Facts) du fonds distinct. La société Manufacturers Life Insurance Company est l'émettrice des contrats de fonds distincts Manulife et est garante de leurs dispositions de garantie. 

 

Portefeuilles de répartition d’actifs – Fonds distincts

Toute somme attribuée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire du contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Rendement après déduction du RFG. Le rendement antérieur n'indique pas un rendement futur. Pour plus d'informations concernant les garanties, les frais et les dépenses qui peuvent s'appliquer aux fonds distincts, veuillez vous reporter au dossier d'information 'Faits concernant le contrat et le fonds' (Contract and Fund Facts) du fonds distinct. La société Manufacturers Life Insurance Company est l'émettrice des contrats de fonds distincts Manulife et est garante de leurs dispositions de garantie. 

Mandats privés de placement – Fonds distincts

Toute somme attribuée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire du contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Rendement après déduction du RFG. Le rendement antérieur n'indique pas un rendement futur. Pour plus d'informations concernant les garanties, les frais et les dépenses qui peuvent s'appliquer aux fonds distincts, veuillez vous reporter au dossier d'information 'Faits concernant le contrat et le fonds' (Contract and Fund Facts) du fonds distinct. La société Manufacturers Life Insurance Company est l'émettrice des contrats de fonds distincts Manulife et est garante de leurs dispositions de garantie.

Toute somme attribuée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire du contrat et sa valeur peut augmenter ou diminuer. Rendement après déduction du RFG. Le rendement antérieur n'indique pas un rendement futur. Pour plus d'informations concernant les garanties, les frais et les dépenses qui peuvent s'appliquer aux fonds distincts, veuillez vous reporter au dossier d'information 'Faits concernant le contrat et le fonds' (Contract and Fund Facts) du fonds distinct. La société Manufacturers Life Insurance Company est l'émettrice des contrats de fonds distincts Manulife et est garante de leurs dispositions de garantie. 

Les rentes de Manuvie peuvent jouer un rôle important dans un portefeuille de revenu équilibré en éliminant les incertitudes liées à l’investissement.

Contrairement aux autres options de placement qui produisent des revenus, comme les obligations ou les CPG, une rente peut garantir un revenu pour toute la vie.

Une rente :

  • réduit le nombre de décisions de placement courantes;
  • permet de ne plus se préoccuper des conséquences de la volatilité des marchés sur son revenu.

Qu’est-ce qu’une rente?

En échange d’un seul placement forfaitaire, un assureur effectue, auprès d’un particulier, des versements de revenu périodiques garantis qui comprennent à la fois des intérêts et un remboursement du capital. Les versements de rente peuvent se poursuivre pendant une période déterminée ou la vie durant d’une ou de deux personnes.

Des options de garantie sont offertes pour assurer le versement d’un montant minimum tiré de la rente. En cas de décès de tous les rentiers, si le montant minimum n’a pas été versé, le solde sera remis au conjoint ou aux autres bénéficiaires désignés.

De plus, les rentes non enregistrées peuvent offrir certains avantages fiscaux. Puisque le revenu d’intérêts peut être échelonné sur la durée de la rente, des options attrayantes de report d’impôt peuvent être exercées (certaines conditions s’appliquent).

Comment le montant d’une rente est-il déterminé?

Le montant d’une rente est établi au moment de la souscription. Le montant du versement garanti dépend généralement :

  • du montant investi;
  • de l’âge et du sexe de la personne;
  • des taux d’intérêt au moment de la souscription;
  • du type de rente – viagère ou certaine;
  • de la durée de la garantie des versements de rente;
  • du report du revenu – la période entre la date de souscription et la date de début des versements.

Rentes viagères

Une rente viagère individuelle offre un revenu prédéterminé à un particulier sa vie durant comme rentier. Au décès du rentier, le contrat prend fin, à moins qu’il reste des versements garantis. Tout paiement garanti restant sera alors versé aux bénéficiaires désignés.

Une rente réversible est conçue pour être servie la vie durant de deux personnes, soit un rentier principal et un rentier secondaire (habituellement des conjoints). Le revenu est généralement versé au rentier principal. À son décès, le rentier secondaire continue de recevoir ce revenu pour le reste de sa vie. De plus, le montant initial du revenu peut être réduit.

Options de rente viagère

À Manuvie, nous comprenons que chaque client a des besoins uniques. C’est pourquoi nous offrons une gamme d’options pour personnaliser votre rente viagère selon vos besoins particuliers.

Les rentes non enregistrées qui sont admissibles à l’imposition prescrite peuvent bénéficier d’un report d’impôt. Une rente prescrite prévoit un versement uniforme (fixe) composé d’un mélange de capital et d’intérêts, qui demeure le même pendant toute la durée du contrat. Cela permet de répartir les intérêts imposables du contrat uniformément sur la durée prévue de la rente. L’imposition prescrite peut s’appliquer aux rentes viagères tant individuelles que réversibles. Consultez la section Imposition des rentes pour obtenir plus de renseignements sur les rentes prescrites.

Une rente peut être indexée, ce qui signifie que les versements seront augmentés d’un pourcentage fixe chaque année afin de protéger le revenu contre l’inflation. Le rentier recevra des versements moins élevés au cours des premières années, en échange de versements plus élevés au cours des dernières années. L’indexation n’est pas permise pour les rentes prescrites.

Le service de la rente n’a pas à commencer immédiatement. Au moment de la souscription, vous pouvez bloquer un montant de revenu garanti dont le service pourra commencer dans les 15 prochaines années (certaines conditions s’appliquent). De plus, vous pouvez choisir une option de remboursement des primes, qui garantit que les bénéficiaires recevront 100 % du montant investi si le rentier décède avant la date de début des versements.

Vous pouvez choisir de recevoir des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, sous réserve des montants minimums de versement.

Vous pouvez choisir une garantie de paiement pour veiller à ce qu’une rente d’un montant minimum vous soit versée ou qu’elle soit versée à vos bénéficiaires advenant le décès du rentier*. En général, le choix d’une garantie de paiement réduira le montant des versements de revenu.

Protection du capital – cette option (aussi appelée garantie de remboursement en espèces) garantit qu’en cas de décès du rentier*, un bénéficiaire recevra un montant forfaitaire égal à la différence entre le montant total des versements reçus et le montant initial du placement.

Période garantie – vous pouvez choisir entre 3 et 30 ans de versements garantis pour vous assurer qu’une rente d’un montant minimum précis sera versée (certaines restrictions s’appliquent). Ainsi, en cas de décès du rentier*, la succession ou les bénéficiaires continueront de recevoir des versements de rente (ou une valeur escomptée**) pendant la période garantie. Le montant garanti peut être inférieur ou supérieur à la prime initiale.

* Ou le décès du dernier rentier survivant dans le cas des contrats de rente réversible.

** Valeur escomptée : si, après le décès du ou des rentiers, il reste des versements garantis, les bénéficiaires peuvent choisir de continuer à recevoir les versements ou de toucher un paiement forfaitaire (la valeur escomptée). Le titulaire peut choisir de rendre les versements restants non escomptables, et les bénéficiaires continueront alors de recevoir les versements de rente restants. Si la valeur escomptée est choisie, ou si elle est imposée dans le cas d’un contrat enregistré, la valeur reçue sera inférieure à la valeur totale.


Rentes certaines

Une rente certaine offre aux investisseurs un revenu garanti et régulier pendant une période donnée. Une fois cette période terminée, les versements de revenu cessent et le contrat de rente prend fin. Si le rentier décède avant la fin prévue des versements, les versements continueront d’être servis aux bénéficiaires jusqu’à l’expiration de la période précisée.

Options de rente certaine

Vous pouvez choisir les options suivantes pour personnaliser votre rente certaine de Manuvie.

Les rentes non enregistrées qui sont admissibles à l’imposition prescrite peuvent bénéficier d’un report d’impôt. Une rente prescrite prévoit un versement uniforme (fixe) composé d’un mélange de capital et d’intérêts, qui demeure le même pendant toute la durée du contrat. Cela permet de répartir les intérêts imposables du contrat uniformément sur la durée prévue de la rente. Consultez la section Imposition des rentes pour obtenir plus de renseignements sur les rentes prescrites.

Une rente peut être indexée, ce qui signifie que les versements seront augmentés d’un pourcentage fixe chaque année afin de protéger le revenu contre l’inflation. Le rentier recevra des versements moins élevés au cours des premières années, en échange de versements plus élevés au cours des dernières années. L’indexation n’est pas permise pour les rentes prescrites.

Le service de la rente n’a pas à commencer immédiatement. Au moment de la souscription, vous pouvez bloquer un montant de revenu garanti dont le service pourra commencer dans les 15 prochaines années (certaines conditions s’appliquent). De plus, vous pouvez choisir une option de remboursement des primes, qui garantit que les bénéficiaires recevront 100 % du montant investi si le rentier décède avant la date de début des versements.

Dans le cas d’une rente certaine, le rentier est assuré de recevoir des versements pour la durée totale choisie, qui peut aller de 3 à 30 ans (certaines restrictions peuvent s’appliquer). Ainsi, la succession ou les bénéficiaires continueront de recevoir des versements de revenu si le rentier décède pendant la durée du contrat.

Vous pouvez choisir de recevoir des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels, sous réserve des montants minimums de versement.


Imposition des rentes

Les rentes sont une option de placement populaire pour les personnes qui cherchent à assurer leur avenir financier. Toutefois, comme tout autre placement, elles sont assujetties à l’impôt. L’imposition des rentes dépend des fonds, enregistrés ou non, qui ont été affectés à la souscription.

Rentes enregistrées

Les rentes souscrites au moyen d’un REER, d’un REER immobilisé, d’un CRI, d’un FERR, d’un FRV, d’un FRRI, d’un FRVR, d’un FRRP, d’un RPA ou d’un autre type de caisse de retraite sont des rentes enregistrées. Dans le cas des rentes enregistrées, tous les montants de rente versés au cours d’une année civile sont imposables pour le titulaire au titre de l’année où les versements sont reçus.

Rentes non enregistrées

Les rentes souscrites avec des fonds non enregistrés sont imposables pour le titulaire dans l’année de leur réception, mais l’imposition ne s’applique qu’à une portion de chaque versement de revenu. Il existe deux traitements fiscaux différents pour les rentes non enregistrées : l’imposition prescrite et l’imposition selon la comptabilité d’exercice.

Dans le cadre de l’imposition prescrite, la partie imposable de chaque versement demeure la même pendant toute la durée du contrat de rente. Cet avantage peut offrir au titulaire une option de report d’impôt. Pour qu’une rente soit admissible à l’imposition prescrite, certaines conditions doivent être remplies. Adressez-vous à votre conseiller pour obtenir une liste complète des critères d’admissibilité.

Dans le cadre de l’imposition non prescrite (selon la comptabilité d’exercice), la partie imposable de chaque versement est déterminée annuellement en fonction du revenu gagné depuis le dernier anniversaire du contrat. Habituellement, la portion imposable de chaque versement sera plus importante dans les premières années du contrat de rente et diminuera graduellement chaque année.


Manuvie s’engage à vous aider à assurer votre avenir financier grâce à une gamme d’options de rente qui vous offrent un revenu garanti.

Nos solutions de rente personnalisées sont conçues pour répondre à vos objectifs, et pour vous offrir ainsi la tranquillité d’esprit et la sécurité financière. En choisissant Manuvie, vous choisissez un partenaire de confiance qui possède une réputation d’excellence et d’expertise de longue date sur le marché des capitaux.

Pour obtenir plus de renseignements, communiquez avec votre conseiller.

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