Les cinq principes intemporels des épargnants prospères
Si la volatilité met votre discipline et votre motivation à rude épreuve, vous pouvez intégrer plusieurs principes intemporels à votre stratégie de placement pour avoir l’esprit plus tranquille et maintenir le cap à long terme.
1 – La diversification avant tout
Il est rare qu’un placement se retrouve en haut du palmarès deux années de suite. La diversification de votre portefeuille entre différents secteurs d’activité, pays, économies et catégories de placement vous permet de répartir les risques, d’obtenir des rendements plus stables et d’atténuer les effets potentiels des placements qui dégagent des résultats décevants.
Historique des rotations de catégories d’actif, de 2012 à 2021
Rendements par année civile par catégorie d’actif (%)
Source : Morningstar Direct, au 31 décembre 2021. Rendements en dollars canadiens. Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. Les indices ne sont pas gérés et il n’est pas possible d’investir directement dans un indice. Les indices sont régulièrement utilisés pour évaluer le rendement de placements dans leur région, catégorie d’actif ou secteur pertinent. Ils représentent des portefeuilles de placements non gérés. Même si ces indices sont comparables aux objectifs du fonds, ils peuvent comporter des différences importantes, notamment en ce qui concerne les placements ou stratégies de placement permis, ce qui pourrait avoir une incidence sur les rendements. Pour en savoir plus, veuillez consulter l’Aperçu des fonds. Les obligations mondiales sont représentées par l’indice Bloomberg Multiverse Total Return. Les obligations canadiennes sont représentées par l’indice obligataire universel FTSE Canada. Les actions canadiennes sont représentées par l’indice composé de rendement total S&P/TSX. Les actions américaines sont représentées par l’indice de rendement total S&P 500. Les actions mondiales sont représentées par l’indice de rendement net MSCI Monde. Les actions internationales sont représentées par l’indice de rendement net MSCI EAEO. Les actions des marchés émergents sont représentées par l’indice de rendement net MSCI Marchés émergents. Le portefeuille diversifié est représenté par une combinaison d’indices (à 15 % par l’indice de rendement total S&P 500, à 10 % par l’indice de rendement total S&P/TSX, à 20 % par l’indice MSCI Monde, à 15 % par l’indice MSCI Marchés émergents, à 10 % par l’indice MSCI EAEO, à 20 % par l’indice Bloomberg Multiverse Total Return et à 10 % par l’indice obligataire universel FTSE Canada).
2 – La raison doit primer sur l’émotion.
Lorsque tout va bien, les épargnants sont optimistes et veulent placer plus d’argent, ce qui les amène souvent à acheter quand les cours sont élevés.
Quand le marché recule, ils prennent peur et décident de limiter leurs pertes, en vendant quand les cours sont bas.
Évitez de céder ainsi à l’émotion et demeurez fidèle à votre plan de placement à long terme.
Le cycle émotionnel des épargnants
Source : Hays Advisory. Ce graphique n’est qu’une illustration et ne représente le rendement d’aucun placement. Il n’a aucune valeur de conseil en placement. À titre indicatif seulement.
3 – Jours manqués… occasions manquées
En matière de placement, il suffit parfois de retirer son argent du marché quelques jours pour obtenir des résultats décevants au lieu de faire des gains.
Sur les 20 dernières années, les épargnants qui sont patiemment restés sur le marché et qui y étaient présents lors des 20 meilleures séances ont obtenu des résultats plus de deux fois supérieurs.
Croissance d’un placement de 10 000 $ dans l’indice composé de rendement total S&P/TSX de 2002 à 2021
Source : Morningstar Direct, au 31 décembre 2021. À titre indicatif seulement. Rendement moyen sur 1 an calculé en annualisant le rendement quotidien moyen et en présumant que la bourse est ouverte 250.4 jours par année. Le résultat peut ne pas correspondre exactement aux rendements annualisés réels en raison de la méthode de calcul. Les rendements passés ne sont pas indicatifs des rendements futurs. Indice : indice composé de rendement total S&P/TSX. L’indice n’est pas géré et il n’est pas possible d’y investir directement. Le taux de rendement indiqué ne sert qu’à illustrer les effets de la capitalisation et ne constitue pas une garantie de la valeur future du fonds de placement ou du rendement des placements dans ce fonds. © Morningstar, Inc., 2022. Tous droits réservés. Les renseignements contenus dans le présent document : 1) sont la propriété de Morningstar, 2) ne peuvent être reproduits ni distribués et 3) sont donnés sans garantie quant à leur exactitude, leur exhaustivité ou leur pertinence. Ni Morningstar ni ses fournisseurs de contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages ou pertes découlant de l’utilisation des renseignements contenus dans le présent document. Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs.
4 – Calculez votre rendement à long terme, pas sur une journée
Les marchés ont des hauts et des bas, il faut l’accepter; mais à long terme, ils sont toujours orientés à la hausse.
Adopter une perspective à long terme peut vous aider à maintenir le cap lorsque les marchés passent d’une période de crise à une période d’optimisme, puis retombent à nouveau.
L’importance d’une vision à long terme
Malgré les corrections, l’indice composé de rendement total S&P/TSX progresse à long terme
Source : Morningstar, du 1er janvier 1975 au 31 décembre 2021. À titre indicatif seulement. Les cercles bleus indiquent les périodes de recul du marché. Les rendements passés ne sont pas indicatifs des rendements futurs. Rendement total d l'indice composé S&P/TSX. L’indice n’est pas géré et il n’est pas possible d’y investir directement.
5 – Tirez profit de l’instabilité des marchés
En plaçant une somme fixe à intervalles réguliers, vous pouvez réduire votre coût moyen, car vous achetez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsqu’ils sont élevés.
Vous n’avez donc pas à craindre de placer une grosse somme au mauvais moment.
Comparaison, sur 12 mois :
Entre un placement forfaitaire ponctuel de 12 000 $ et 12 placements périodiques mensuels de 1 000 $
À titre indicatif seulement.
Découvrez comment les principes intemporels de placement peuvent vous aider à atténuer le risque quelle que soit la conjoncture du marché et à améliorer les résultats de vos placements.
Communiquez avec votre conseiller.
Renseignements importants
L’augmentation des taux d’intérêt entraîne généralement la diminution des cours obligataires. Plus la durée moyenne des obligations détenues dans un fonds est longue, plus le fonds risque d’être sensible aux fluctuations des taux d’intérêt. Le rendement d’un fonds fluctue en fonction de la variation des taux d’intérêt.
Le risque de change s’entend du risque que la fluctuation des taux de change ait un effet négatif sur la valeur des placements détenus dans un fonds.
Les opinions exprimées sont celles de Gestion de placements Manuvie, au moment de leur publication et elles pourraient changer en fonction de la conjoncture du marché et d’autres conditions. Bien que les analyses et renseignements présentés dans le présent document aient été compilés ou formulés à l’aide de sources jugées fiables, Gestion de placements Manuvie ne donne aucune garantie quant à leur précision, à leur exactitude, à leur utilité, ou à leur exhaustivité, et n’accepte aucune responsabilité pour toute perte découlant de l’utilisation du présent document ou des renseignements et analyses qu’il contient. Gestion de placements Manuvie n’est nullement tenue de mettre à jour ces renseignements. Ni Gestion de placements Manuvie, ni ses sociétés affiliées, ni leurs administrateurs, dirigeants, et employés n’assument de responsabilité pour quelque perte ou dommage direct ou indirect, ou quelque autre conséquence que pourrait subir quiconque agit sur la foi des renseignements du présent document.
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