Les cinq principes intemporels des épargnants prospères

Si la volatilité met votre discipline et votre motivation à rude épreuve, vous pouvez intégrer plusieurs principes intemporels à votre stratégie de placement pour avoir l’esprit plus tranquille et maintenir le cap à long terme.

1 – La diversification avant tout

Il est rare qu’un placement se retrouve en haut du palmarès deux années de suite. La diversification de votre portefeuille entre différents secteurs d’activité, pays, économies et catégories de placement vous permet de répartir les risques, d’obtenir des rendements plus stables et d’atténuer les effets potentiels des placements qui dégagent des résultats décevants.

Historique des rotations de catégories d’actif, de 2012 à 2021

Rendements par année civile par catégorie d’actif (%)

Ce graphique montre les rendements de l'année civile par classe d'actifs entre 2010 et 2020, et classés du pire au meilleur.
Source : Morningstar Direct, au 31 décembre 2021. Rendements en dollars canadiens. Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. Les indices ne sont pas gérés et il n’est pas possible d’investir directement dans un indice. Les indices sont régulièrement utilisés pour évaluer le rendement de placements dans leur région, catégorie d’actif ou secteur pertinent. Ils représentent des portefeuilles de placements non gérés. Même si ces indices sont comparables aux objectifs du fonds, ils peuvent comporter des différences importantes, notamment en ce qui concerne les placements ou stratégies de placement permis, ce qui pourrait avoir une incidence sur les rendements. Pour en savoir plus, veuillez consulter l’Aperçu des fonds. Les obligations mondiales sont représentées par l’indice Bloomberg Multiverse Total Return. Les obligations canadiennes sont représentées par l’indice obligataire universel FTSE Canada. Les actions canadiennes sont représentées par l’indice composé de rendement total S&P/TSX. Les actions américaines sont représentées par l’indice de rendement total S&P 500. Les actions mondiales sont représentées par l’indice de rendement net MSCI Monde. Les actions internationales sont représentées par l’indice de rendement net MSCI EAEO. Les actions des marchés émergents sont représentées par l’indice de rendement net MSCI Marchés émergents. Le portefeuille diversifié est représenté par une combinaison d’indices (à 15 % par l’indice de rendement total S&P 500, à 10 % par l’indice de rendement total S&P/TSX, à 20 % par l’indice MSCI Monde, à 15 % par l’indice MSCI Marchés émergents, à 10 % par l’indice MSCI EAEO, à 20 % par l’indice Bloomberg Multiverse Total Return et à 10 % par l’indice obligataire universel FTSE Canada).

2 – La raison doit primer sur l’émotion.

Lorsque tout va bien, les épargnants sont optimistes et veulent placer plus d’argent, ce qui les amène souvent à acheter quand les cours sont élevés.

Quand le marché recule, ils prennent peur et décident de limiter leurs pertes, en vendant quand les cours sont bas.

Évitez de céder ainsi à l’émotion et demeurez fidèle à votre plan de placement à long terme.

Le cycle émotionnel des épargnants
Cette infographie montre le schéma émotionnel que les investisseurs ressentent avant, pendant et après le point de risque financier maximal et le point d'opportunité financière maximale.
Source : Hays Advisory. Ce graphique n’est qu’une illustration et ne représente le rendement d’aucun placement. Il n’a aucune valeur de conseil en placement. À titre indicatif seulement.

3 – Jours manqués… occasions manquées

En matière de placement, il suffit parfois de retirer son argent du marché quelques jours pour obtenir des résultats décevants au lieu de faire des gains.

Sur les 20 dernières années, les épargnants qui sont patiemment restés sur le marché et qui y étaient présents lors des 20 meilleures séances ont obtenu des résultats plus de deux fois supérieurs.

Croissance d’un placement de 10 000 $ dans l’indice composé de rendement total S&P/TSX de 2002 à 2021
Ce graphique montre les rendements pour ceux qui sont restés investis, ceux qui ont raté les 10 meilleurs jours et ceux qui ont raté les 20 meilleurs jours des marchés entre 1999 et 2022. En restant pleinement investi et en ne manquant pas les 20 meilleurs jours d'investissement au cours de la dernière 20 ans, un investisseur aurait plus que doublé son investissement.
Source : Morningstar Direct, au 31 décembre 2021. À titre indicatif seulement. Rendement moyen sur 1 an calculé en annualisant le rendement quotidien moyen et en présumant que la bourse est ouverte 250.4 jours par année. Le résultat peut ne pas correspondre exactement aux rendements annualisés réels en raison de la méthode de calcul. Les rendements passés ne sont pas indicatifs des rendements futurs. Indice : indice composé de rendement total S&P/TSX. L’indice n’est pas géré et il n’est pas possible d’y investir directement. Le taux de rendement indiqué ne sert qu’à illustrer les effets de la capitalisation et ne constitue pas une garantie de la valeur future du fonds de placement ou du rendement des placements dans ce fonds. © Morningstar, Inc., 2022. Tous droits réservés. Les renseignements contenus dans le présent document : 1) sont la propriété de Morningstar, 2) ne peuvent être reproduits ni distribués et 3) sont donnés sans garantie quant à leur exactitude, leur exhaustivité ou leur pertinence. Ni Morningstar ni ses fournisseurs de contenu ne peuvent être tenus responsables des dommages ou pertes découlant de l’utilisation des renseignements contenus dans le présent document. Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs.

4 – Calculez votre rendement à long terme, pas sur une journée

Les marchés ont des hauts et des bas, il faut l’accepter; mais à long terme, ils sont toujours orientés à la hausse.

Adopter une perspective à long terme peut vous aider à maintenir le cap lorsque les marchés passent d’une période de crise à une période d’optimisme, puis retombent à nouveau.

L’importance d’une vision à long terme

Malgré les corrections, l’indice composé de rendement total S&P/TSX progresse à long terme

Ce graphique montre les reculs importants du marché entre 1975 et 2022 et prouve que malgré ces pertes à court terme, le marché affiche toujours une croissance à long terme.
Source : Morningstar, du 1er janvier 1975 au 31 décembre 2021. À titre indicatif seulement. Les cercles bleus indiquent les périodes de recul du marché. Les rendements passés ne sont pas indicatifs des rendements futurs. Rendement total d l'indice composé S&P/TSX. L’indice n’est pas géré et il n’est pas possible d’y investir directement.

5 – Tirez profit de l’instabilité des marchés

En plaçant une somme fixe à intervalles réguliers, vous pouvez réduire votre coût moyen, car vous achetez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsqu’ils sont élevés.

Vous n’avez donc pas à craindre de placer une grosse somme au mauvais moment.

Comparaison, sur 12 mois :

Entre un placement forfaitaire ponctuel de 12 000 $ et 12 placements périodiques mensuels de 1 000 $

Ce graphique montre qu'en investissant un montant fixe à intervalles réguliers, la moyenne d'achat peut vous aider à acheter plus d'unités d'un placement à des prix inférieurs, et moins à des prix plus élevés. Au fil du temps, votre prix moyen par part sera plus bas que si vous investissiez tout votre argent en une seule fois.
À titre indicatif seulement.

Découvrez comment les principes intemporels de placement peuvent vous aider à atténuer le risque quelle que soit la conjoncture du marché et à améliorer les résultats de vos placements.

Communiquez avec votre conseiller.

La souscription de fonds communs de placement peut donner lieu à des commissions, à des commissions de suivi, à des frais de gestion et à d’autres frais. Veuillez lire l’aperçu des fonds ainsi que le prospectus avant d’effectuer un placement. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur liquidative varie fréquemment et les rendements passés peuvent ne pas se reproduire. Manuvie, Gestion de placements Manuvie, le M stylisé et Gestion de placements Manuvie & M stylisé sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisées par elle, ainsi que par ses sociétés affiliées sous licence.

MK3063E 

Gestion de placements Manuvie

Gestion de placements Manuvie

Read bio