Comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) Les faits

MK2221F - CELI: Les faits

Que vous épargniez pour le court terme ou pour le long terme, un CELI pourrait être un précieux ajout à votre plan financier. Utilisé judicieusement, le CELI s’avère un puissant outil d’épargne en franchise d’impôt.

Tout ce que vous devez savoir au sujet des CELI

Le CELI est un instrument d’épargne souple et polyvalent qui vous permet de cotiser chaque année et d’effectuer des retraits en tout temps. Le CELI est un puissant incitatif à l’épargne puisque les revenus de placement s’y accumulent et peuvent être retirés en franchise d’impôt. Toutefois, contrairement au régime enregistré d’épargne-retraite (REER), le CELI ne donne pas droit à la déduction fiscale des cotisations, et les sommes retirées s’ajoutent à vos droits de cotisation de l’année suivante.

Ce livret répond à de nombreuses questions pour aider les Canadiens à tirer le maximum de leur CELI :

  • Qu’est-ce qu’un CELI?
  • Devrais-je cotiser à un CELI?
  • Combien puis-je cotiser au CELI?
  • Puis-je désigner un bénéficiaire dans le cadre de mon CELI?
  • Qu’advient-il de mon CELI à mon décès?
  • Les actifs du CELI seront-ils à l’abri des créanciers?

... et bien plus encore!

Aider les Canadiens à prendre des décisions éclairées

Plusieurs options d’épargne s’offrent aux Canadiens. Chaque option a sa raison d’être et peut aider les investisseurs à atteindre leurs objectifs. Le CELI peut être un excellent instrument d’épargne; toutefois, vous devriez réfléchir à la raison pour laquelle vous l’utiliseriez, ainsi qu’à la façon dont vous pourriez en tirer le meilleur parti. Tout dépend de votre situation et de vos objectifs.

Nous avons rédigé ce livret pour que vous disposiez des informations nécessaires pour déterminer si un CELI vous convient. Vous y trouverez une description des aspects techniques du CELI ainsi que des conseils pour en optimiser les avantages.

Conseillers : remettez ce guide à vos clients. Vous pourrez vous en servir pour répondre à leurs questions sur les CELI et les aider à atteindre leurs objectifs d’épargne.

Les commentaires formulés dans la présente publication ne sont donnés qu’à titre indicatif et ne doivent pas être considérés comme un avis donné en matière de placements ou de fiscalité à l’égard d’un cas précis. Tout particulier ayant pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s’assurer qu’ils sont appropriés à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste. Manuvie, Gestion de placements Manuvie, le M stylisé et Gestion de placements Manuvie & M stylisé sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers et sont utilisées par elle, ainsi que par ses sociétés affiliées sous licence.

Service Fiscalité, retraite et planification successorale

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