Transformer la transparence en opportunités grâce à l’information sur le coût total
Le règlement relatif à l’information sur le coût total est sur le point de remodeler le secteur des placements au Canada. Les conseillers se trouvent donc à un carrefour décisif. Plutôt que de considérer ces changements comme une nouvelle exigence réglementaire à cocher, les conseillers devraient y voir une opportunité d’orienter la conversation et de démarquer leur pratique dans un paysage en rapide évolution.
En quoi consiste l’information sur le coût total?
L’information sur le coût total est une initiative réglementaire qui exigera des sociétés de placement qu’elles divulguent, en termes clairs et en dollars, l’ensemble des coûts payés par les clients. Ces changements mettront en lumière tous les niveaux de dépenses, des frais de gestion aux frais de négociation, afin que les clients aient une meilleure vue d’ensemble de leurs coûts de placement.
L’objectif est simple mais puissant : permettre aux investisseurs de prendre des décisions éclairées grâce à une compréhension claire et transparente de la manière dont les coûts affectent leurs portefeuilles.
Quelles mesures les conseillers doivent-ils prendre pour se préparer à l’adoption de l’information sur le coût total?
Bien que la date officielle de mise en œuvre ne soit pas avant 2026, les conseillers proactifs ont une occasion unique de prendre de l’avance. Lorsque les clients recevront leurs premiers relevés en 2027, ils auront probablement des questions et chercheront à y voir plus clair. Les conseillers qui attendront à la dernière minute risquent d’être pris au dépourvu, tandis que ceux qui s’y préparent pourront s’engager dans des conversations fructueuses et porteuses de confiance.
Les conseillers avant-gardistes reconnaissent que l’information sur le coût total n’est pas seulement un obstacle réglementaire, mais plutôt une occasion de communiquer clairement leur valeur. Pour s’y préparer, ils doivent revoir leur façon de discuter des coûts, dans le cadre d’un dialogue plus large sur les stratégies et les résultats qui comptent le plus pour les clients. La transparence des rapports n’est que la première étape, l’expertise des conseillers étant un élément nécessaire pour contextualiser ces chiffres de manière à ce qu’ils aient une véritable résonance auprès de leurs clients.
Comment les conseillers peuvent-ils mettre les coûts en perspective?
L’information sur le coût total permettra sans aucun doute de mieux cibler les frais, mais il est important de se rappeler que les chiffres à eux seuls ne peuvent pas tout dire. Ce sont les conseillers capables d’expliquer comment ces coûts se traduisent en avantages tangibles ou, en d’autres termes, pourquoi ces coûts sont nécessaires pour obtenir des revenus réguliers, une solide gestion des risques et un potentiel de croissance à long terme qui feront toute la différence pour les clients.
En fin de compte, la valeur d’un portefeuille ne se définit pas uniquement par son prix, mais par sa capacité à aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers sur l’ensemble de leur horizon de placement. Les conseillers qui peuvent clairement expliquer le pourquoi de chaque choix en matière de placement, en montrant comment chaque dollar dépensé soutient les objectifs uniques du client, seront les mieux placés pour susciter la confiance et la fidélité.
Si ces avancées réglementaires sont susceptibles de rendre les clients plus attentifs aux frais que jamais, elles offrent également aux conseillers l’occasion de rassurer et d’affirmer leur engagement en matière de résultats. Les conseillers qui peuvent discuter en toute confiance des coûts et les relier à la valeur qu’ils apportent bénéficieront de cette transparence. À une époque où l’information est facilement accessible, les clients se tourneront vers des professionnels ouverts, proactifs et capables d’expliquer clairement les coûts et les avantages de leur approche en matière de placement.
De quelle façon les FNB actifs peuvent-ils favoriser la transparence des conseillers?
C’est là que les fonds négociés en bourse (FNB), en particulier ceux qui emploient des stratégies actives disciplinées, deviennent inestimables. Les FNB permettent aux conseillers de créer des portefeuilles à la fois rentables et axés sur le rendement, offrant ainsi aux clients le meilleur des deux mondes.
La transparence des coûts devenant la norme du secteur, les clients peuvent naturellement se demander si opter pour des FNB passifs à moindre coût ne serait pas la meilleure solution. Les conseillers doivent être prêts à expliquer pourquoi les FNB actifs offrent une proposition de valeur convaincante, en soulignant les avantages des investissements qui peuvent aller au-delà du simple suivi d’un indice.
Les FNB actifs permettent aux gestionnaires de portefeuille compétents de réagir de manière dynamique à l’évolution des conditions de marché, de rechercher des opportunités de revenus et de gérer les risques d’une manière que les stratégies passives n’ont pas la possibilité de faire. En sélectionnant activement les titres, en ajustant la répartition sectorielle et en gérant la durée ou le risque de crédit, les FNB actifs peuvent contribuer à atténuer la volatilité et à protéger le capital pendant les périodes de baisse du marché, ce qui peut permettre d’obtenir de meilleurs rendements corrigés du risque sur le long terme.
Les FNB actifs peuvent également cibler des résultats spécifiques, tels qu’une génération de revenus plus élevés ou une diversification accrue, ce qui peut être particulièrement avantageux sur des marchés incertains ou en évolution rapide. Cette flexibilité permet aux conseillers de constituer des portefeuilles qui ne sont pas seulement rentables, mais qui correspondent aux objectifs et à la tolérance au risque propres à chaque client.
La valeur des FNB actifs
Ultimement, la véritable valeur des FNB actifs réside dans leur potentiel d’amélioration des rendements corrigés du risque. En équilibrant le revenu, la stabilité et la diversification, ces fonds visent à faciliter la vie des investisseurs, en les aidant à investir à long terme et à atteindre leurs objectifs de placement à long terme.
Dans un monde où chaque dollar de coût est clairement visible, les conseillers qui peuvent articuler et fournir clairement une valeur ajoutée élèveront leur pratique et se distingueront sur un marché assez achalandé.
Vous souhaitez en savoir plus sur l’information sur le coût total? Visitez notre page d’accueil sur l’information sur le coût total, où nous examinons en profondeur ce que ces changements réglementaires signifient pour vous et vos clients.
Renseignements importants :
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