7 septembre 2022
Trousse de planification successorale
Les Canadiens sont-ils prêts en ce qui concerne la planification successorale? D’après les statistiques, ils sont nombreux à ne pas l’être. Découvrez l’importance de la planification successorale et les solutions qui existent.
Comprendre le contexte
Quand devrais-je faire mon testament?
Ai-je besoin d’un avocat, d’un conseiller en services financiers ou des deux?
Existe-t-il un moyen simple et efficace de transférer mon patrimoine à mes proches?
À quelle fréquence dois-je examiner mon plan successoral?
Nos dernières recherches montrent que la majorité des aspects des plans successoraux rendent confus les Canadiens. Nos clients cherchent activement des réponses aux exemples de questions posées précédemment. Si vous n’êtes pas en mesure d’y répondre, vous devriez l’être.
Une enquête révèle comment la pandémie a changé les attentes en matière de planification successorale de même que les conversations et l’attitude des Canadiens à ce sujet. Voici quelques points importants de cette enquête :
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Plus de mille milliards de dollars
Montant estimé qui devrait passer d’une génération à l’autre au Canada de 2020 à 20301.
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46 %
Pourcentage de Canadiens qui n’ont pas de conseiller financier, de plan financier écrit ou de plan successoral formel2.
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58 %
Pourcentage de Canadiens qui ne parlent pas d’héritage avec leurs héritiers3.
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1 sur 5
Nombre de Canadiens qui estiment que la pandémie a modifié leur approche en matière de planification successorale.
Renseignements importants
1 Investor Economics Household Balance Sheet Report – Canada, 2021.
2 Sondage de Manuvie sur l’état de la planification successorale, 2021.
3 Wealthy Canadians not discussing inheritance with heirs, Advisor’s Edge, 2018.
Le montant des héritages et des legs que les Canadiens s’attendent à percevoir au cours des dix prochaines années s’élève à plus de mille milliards de dollars de patrimoine. Il convient donc de correctement planifier et se faire conseiller pour assurer ce transfert de patrimoine considérable. Vous êtes donc bien placé pour :
- Aider vos clients à comprendre les enjeux,
- Trouver les ressources dont ils ont besoin pour discuter de stratégies de planification successorale,
- Recommander des solutions de placement, comme des contrats de fonds distincts, qui peuvent faciliter les choses.
Nous sommes là pour vous aider, vous et vos clients, à vous préparer.
Communiquez avec nous pour en savoir plus
Conseillers, fixez un rendez-vous avec un membre de l’équipe des ventes de Gestion de placements Manuvie pour discuter des défis et des solutions en matière de transfert de patrimoine.
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Avantages des solutions de fonds distincts
Peu de solutions de placement permettent de simplifier la planification successorale comme un contrat de fonds distincts.
Rapidité
Le règlement d’une succession peut prendre beaucoup de temps, souvent des mois, voire des années en cas de contestation du testament. Grâce à la désignation d’un bénéficiaire autre que la succession, le capital-décès d’un contrat de fonds distincts est versé directement au bénéficiaire, et ce, sans délai.
Coût
Les frais juridiques, de succession et d’homologation4 peuvent réduire de beaucoup la valeur du patrimoine laissé aux bénéficiaires. Le produit d’un contrat de fonds distincts peut ne pas être assujetti à ces frais.
Protection des renseignements personnels
En évitant de passer par la succession, on préserve la confidentialité du dossier du fait que les dossiers d’homologation, le cas échéant, sont d’ordre public. Les paiements aux bénéficiaires désignés d’un contrat d’assurance ne passent pas par la succession et sont donc d’ordre privé5.
Contrôle
L’option de règlement sous forme de rente permet de convertir automatiquement le produit du contrat de fonds distincts en rente au décès. Cette option prévoit des versements périodiques (d’un montant inférieur à celui d’une prestation payée en une somme unique), des frais juridiques, d’administration de la succession et d’homologation réduits, une confidentialité accrue et une protection éventuelle contre les créanciers.
Protection
Le fait de permettre au capital-décès de contourner la succession peut offrir une protection contre les créanciers de la succession et les contestations du testament.
Stratégies à utiliser avec les clients
Utilisez le calculateur de comparaison des frais de succession pour générer un rapport personnalisé que vous pouvez transmettre à vos clients et choisissez les articles et vidéos de notre bibliothèque que vous souhaitez partager.
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Sondage de Manuvie sur l’état de la planification successorale, 2020 Infographie : Les tenants et aboutissants du transfert de patrimoine et pourquoi il vaut mieux être préparé Le temps, c’est de l’argent : préparer un transfert de patrimoine efficient grâce aux contrats de fonds distincts Erreurs fréquentes dans le transfert du patrimoine Protégez votre patrimoine après votre départ L’importance de désigner un bénéficiaire Points à retenir concernant le rôle de mandataire Étude de cas sur la procuration Protégez votre héritage : gérez quatre facteurs clés pour un transfert plus efficace de l’héritage Méfiez-vous de la propriété conjointe Le rôle du liquidateur de la succession Planification successorale : l’effet de la pandémie sur les finances familiales
Stratégies de transfert du patrimoine et renseignements
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L’abc du testament Erreurs fréquentes dans le transfert du patrimoine Points à retenir concernant le rôle de mandataire Protégez votre héritage : gérez quatre facteurs clés pour un transfert plus efficace de l’héritage
Stratégies de transfert du patrimoine et renseignements pour les investisseurs du Québec
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L’importance de désigner un bénéficiaire En quoi consiste la planification successorale et pourquoi est-ce important? Protégez votre patrimoine après votre décès Décès, frais et imposition
Vidéos de planification successorale de John Natale
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Qu’est-ce qu’un fonds distinct? Les fonds distincts et les fonds communs de placement : comparaison Découvrez les fonds distincts : apprenez la terminologie Comprendre les frais associés aux fonds distincts Le temps, c’est de l’argent : préparer un transfert de patrimoine efficient grâce aux contrats de fonds distincts
L’abc des fonds distincts
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Formation des conseillers et ressources
Améliorez votre expertise et obtenez des unités de FC
Le Centre FC de Manuvie offre aux conseillers des ressources qui leur serviront à aider leurs clients à prendre de meilleures décisions en matière de planification successorale (tout en récoltant des unités FC).
- Manuvie présente la planification successorale
- Planification successorale : au-delà du testament
Pour y accéder, consultez le Portail des conseillers et cliquez sur : Ouvrir une session > Portail des conseillers > Formation > Centre FC > Catalogue des cours
Service Fiscalité, retraite et planification successorale
Découvrez l’univers complexe de la fiscalité, de la retraite et de la planification successorale afin de produire d’excellents résultats pour les investisseurs.
Solutions numériques
Nos solutions numériques sont conçues pour simplifier vos activités, ce qui vous donne plus de temps pour vous concentrer sur la satisfaction des besoins de vos clients et la croissance de vos affaires.
FPG Sélect PlacementPlus
FPG Sélect PlacementPlus est une solution globale de gestion du patrimoine qui donne accès à un large éventail de fonds distincts, y compris des solutions pour les titres à revenu fixe, les placements équilibrés et les placements en actions, ainsi qu’à des comptes à intérêt garanti (CIG).
Mandats privés de placement Manuvie – Fonds distincts MPPM
Ce programme exclusif offre une solution de constitution du patrimoine destinée aux clients qui investissent au moins 100 000 $ par fonds et par contrat. Ce programme comprend des frais concurrentiels et un remboursement des frais de gestion par palier.
Prix Fundata
Gestion de placements Manuvie comptait parmi les premiers lauréats de Fundata Canada, était le chef de file en matière de prix de fonds distincts pour 2021.

Renseignements importants
4 L’homologation ne s’applique pas au Québec.
5 En Saskatchewan, les placements doivent être indiqués sur la demande d’homologation, même s’ils ne sont pas inclus dans la succession ni assujettis à des frais d’homologation.